Allianz Trade erläutert Bonitätsprüfungsprozess für Firmenkunden

Allianz Trade, ein globaler Spezialist für Warenkreditversicherung, hat Einblicke in seine Methodik zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Unternehmen gegeben. Das Unternehmen zielt darauf ab, den Prozess zu entmystifizieren, den Kunden bei der Beantragung von Kreditlimits durchlaufen.

Der Kern des Systems von Allianz Trade beinhaltet die Einstufung von Käufern auf einer Skala von eins bis zehn. Eine Punktzahl von eins steht für außergewöhnliche Kreditqualität, während eine zehn auf ein hohes Ausfallrisiko eines Unternehmens hinweist. Diese Bewertung wird durch die Finanzdaten eines Unternehmens informiert, die öffentlich zugänglich sein oder direkt vom Unternehmen bereitgestellt werden können.

Fünf Hauptkriterien leiten die Bewertung. Das erste ist Eigentum, Management und Strategie, das die Unternehmensführung, die Erfahrung der Geschäftsleitung und zukunftsorientierte Pläne prüft. Umsatz und Rentabilität sind zweitens, wobei der Schwerpunkt auf Trends bei den Verkäufen und der finanziellen Leistung des Unternehmens liegt. Liquidität und Verschuldungsgrad bilden den dritten Bereich, der die Fähigkeit eines Unternehmens zur Umwandlung von Vermögenswerten in Bargeld und die Zusammensetzung seiner Schulden bewertet.

Das vierte Kriterium ist der Cashflow und die Deckung, der die Fähigkeit eines Unternehmens zur Erfüllung seiner finanziellen Verpflichtungen, wie z. B. Zinszahlungen, misst. Der fünfte Faktor ist der Sektor und die Landschaft, der branchenspezifische Risiken sowie das breitere wirtschaftliche, politische und rechtliche Umfeld berücksichtigt.

Allianz Trade betont, dass sein strenger Prozess, unterstützt durch erfahrene Kreditanalysten und Underwriter, sicherstellt, dass jede Kreditlimit-Anfrage gründlich bewertet wird, um eine gut durchdachte Entscheidung zu treffen, die auch den beantragten Kreditbetrag berücksichtigt.