Allspring-Studie: Sparer im Ruhestand wünschen sich Anleitung, aber keine Kontrollverlust
Eine neue Studie von Allspring Global Investments zeigt, dass Sparer im Ruhestand Entscheidungshilfe wünschen, aber die Kontrolle nicht aufgeben wollen. Eine Umfrage unter über 1500 US-Erwachsenen hebt hervor, wie individuelle Ziele die Ruhestandsplanung beeinflussen.
Allspring Global Investments, ein global agierendes Vermögensverwaltungsunternehmen, hat eine Studie veröffentlicht, die die Einstellungen und Verhaltensweisen von Ruheständlern in den USA untersucht. Die Studie mit dem Titel „The Retirement Decisions Defaults Can't Address“ legt nahe, dass Teilnehmer im Allgemeinen Anleitung begrüßen, aber Widerstand gegen den Verlust von Kontrolle oder Flexibilität leisten, was Herausforderungen für die Planungsgestaltung mit sich bringt.
Die Studie, für die über 1500 US-Erwachsene befragt wurden, ergab, dass Teilnehmer zwar Arbeitgebern bei der Vertragsgestaltung vertrauen, mehr als die Hälfte jedoch erwartet, ihre Ersparnisse nach dem Ruhestand aus einem Plan zu transferieren, insbesondere wenn sie mit einem Berater zusammenarbeiten. Unternehmen, die Teilnehmer binden möchten, müssen sich auf niedrige Kosten konzentrieren, Anleitung bieten und Anlageoptionen anbieten, die auf den Ruhestand und die Einkommensgenerierung ausgerichtet sind.
Schlüsselerkenntnisse heben auch einen Konflikt zwischen dem Wunsch nach garantiertem Ruhestandseinkommen und der Bedeutung von Kontrolle hervor. Fast ein Drittel der Teilnehmer wünscht sich ein garantiertes Einkommen, doch 70 % betrachten Zugang und Kontrolle als ebenso wichtig. Dies deutet darauf hin, dass Anbieter von Annuitätenoptionen innerhalb der Pläne diese konkurrierenden Prioritäten sorgfältig abwägen müssen.
Darüber hinaus ist die Nutzung von Ziel-Datum-Fonds (TDFs) während der Ansparphase beliebt, nimmt jedoch bei Rentnern stark ab. Dies deutet darauf hin, dass TDFs möglicherweise nicht den differenzierteren Bedürfnissen von Personen im oder nahe dem Ruhestand gerecht werden. Die Rolle von Beratern ist ebenfalls von Bedeutung, da Teilnehmer mit professioneller Beratung ihre Vermögenswerte eher aus den Plänen herausziehen. Dies veranlasst Arbeitgeber, ihre Ziele hinsichtlich der Bindung von Teilnehmern im Vergleich zur Erleichterung ihres Übergangs zu überdenken.
Nate Miles, Leiter des Bereichs Retirement bei Allspring Global Investments, erklärte, dass Entscheidungen im Ruhestand mit zunehmender Nähe zum Ruhestand persönlicher werden. Die Forschung unterstreicht die Bedeutung der Anerkennung individueller Erfolgsdefinitionen und des Angebots von Flexibilität und Wahlmöglichkeiten. Unternehmen, die Einzelpersonen helfen können, komplexe Entscheidungen auf eine Weise zu treffen, die ihren persönlichen Prioritäten entspricht, werden wahrscheinlich am erfolgreichsten sein.