Compaytence: Händlergebühren für Kartenzahlungen oft höher als angegeben
Die Analyse von Compaytence zeigt, dass die tatsächlichen Gebühren für Kartenzahlungen von Händlern häufig die beworbenen Preise aufgrund zahlreicher Zusatzkosten überschreiten.
Compaytence hat eine Analyse veröffentlicht, die die erheblichen und oft unerwarteten Kosten beleuchtet, die Händler für Kreditkartentransaktionen tragen. Der Bericht zeigt, dass ein Händler bei einem monatlichen Verkaufsvolumen von 250.000 US-Dollar über 12.000 US-Dollar pro Jahr an verschiedenen Gebühren zahlen kann, darunter Regulierungs-, Netzwerkzugangs- und Compliance-Gebühren.
Das Unternehmen gibt an, dass der "effektive Satz" – der tatsächliche Kostenprozentsatz – fast immer höher ist als der ursprünglich angebotene Satz. Diese Diskrepanz ergibt sich daraus, dass der angebotene Satz typischerweise nur die Transaktion selbst abdeckt. Die endgültige Abrechnung enthält jedoch Kosten für die Transaktion, die Zahlungsnetzwerke, die Prozessoren, Gateways, Compliance-Programme und die Streitfallbearbeitung.
Die Analyse unterteilt die Abwicklung von Kartenzahlungen in drei Hauptparteien: die ausstellende Bank (die Interchange-Gebühren erhebt), die Kartennetzwerke wie Visa und Mastercard (die Gebühren für die Nutzung des Netzwerks erheben) und den Zahlungsabwickler. Während Interchange- und Netzwerkgebühren festgelegt sind, ist der Anteil des Zahlungsabwicklers, der oft versteckte Gebühren wie "Netzwerkzugangsgebühren" oder "Regulierungsgebühren" enthält, eine verhandelbare Komponente.
Compaytence rät Händlern, ihre Kontoauszüge vom Zahlungsabwickler genau zu prüfen. Die tatsächlichen Kosten bestehen aus Interchange-Gebühren (an die ausstellende Bank), Netzwerkgebühren (an die Kartennetzwerke) und der Marge des Abwicklers. Händler sollten identifizieren, welche Gebühren legitime Netzwerk- oder Bankgebühren sind und welche Zusatzleistungen des Abwicklers darstellen, die möglicherweise verhandelbar sind.