Digitalbanking reift heran: Mehr als 234 Millionen Kunden
Alvarez & Marsals Bericht besagt, dass das Digitalbanking eine Reifephase erreicht hat und 2025 weltweit über 234 Millionen Kunden zählte. Der Fokus verschiebt sich von der Kundengewinnung hin zu Monetarisierung und Effizienz.
Die Beratungsgesellschaft Alvarez & Marsal (A&M) hat ihren ersten Bericht "The Digital Banks Pulse Q4 2025" veröffentlicht. Die Studie analysiert die Leistung von fünf führenden globalen Digitalbanken: Revolut, Nubank, Wise, Monzo und Starling Bank.
Der Bericht zeigt, dass das Digitalbanking seine globale Expansion fortsetzt und in eine reifere Phase eintritt. Gemeinsam betreuten die fünf analysierten Neobanken im Jahr 2025 234,8 Millionen Kunden, was einem Anstieg von 19,7 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Ihr gesamtes Geschäftsvolumen, gemessen an Krediten und Einlagen (außer bei Wise), stieg um 47,9 % auf 201,252 Milliarden US-Dollar. A&M gibt an, dass diese Entwicklung eine Verlagerung weg von der reinen Kundenakquise hin zu einem Modell signalisiert, das Monetarisierung, höheres Volumen pro Nutzer, operative Effizienz und ein erweitertes Angebot an Finanzprodukten priorisiert.
Mit dem A&M Score, einem Indikator für Geschäftsleistung, Rentabilität, Effizienz, Kapital, Liquidität und Digitalisierung, wurde Nubank 2025 als die am besten positionierte Neobank eingestuft, gefolgt von Revolut. Die Studie unterstreicht den anhaltenden strukturellen Kostenvorteil von Digitalbanken gegenüber traditionellen europäischen Banken, mit durchschnittlichen Kosten pro Kunde von 34 US-Dollar im Vergleich zu 1.042 US-Dollar bei etablierten Instituten.
Die nächste Herausforderung für Neobanken besteht laut Bericht darin, die Effizienz während der Expansion aufrechtzuerhalten, was von Innovation und Technologieinvestitionen abhängen wird. Der Bericht stellt ferner fest, dass Digitalbanken strategisch profitablere und kapitalärmere Kundensegmente ansprechen, während sie sich von den bilanzintensiven, renditeschwächeren Geschäften der traditionellen Banken abgrenzen.