Digitaler Kreditzugang im Nahen Osten verläuft zweigeteilt

Der Zugang zu digitalen Krediten im Nahen Osten entwickelt sich in unterschiedlichen Geschwindigkeiten, wobei die Länder des Golf-Kooperationsrates (GCC) die Führung übernehmen, während andere Länder mit erheblichen strukturellen Herausforderungen konfrontiert sind. Eine Analyse von CRIF GmbH zeigt, dass GCC-Länder wie die VAE und Saudi-Arabien von proaktiven Regulierungsrahmen, robuster Infrastruktur und hoher Smartphone-Penetration profitieren.

Diese Faktoren haben zu einer erheblichen Verbreitung digitaler Konsumkredite geführt, wobei 25–40 % der Konsumkredite digital abgewickelt werden. Während der KMU-Kreditsektor weniger digitalisiert ist, werden digitale Lösungen zunehmend genutzt. Unterdessen kämpfen andere Länder im Nahen Osten mit begrenzten KYC-Daten (Know Your Customer), einem Mangel an strukturierten Geschäftsdatensätzen und einem großen Anteil an Personen ohne Bankkonto, was die digitale Kreditvergabe und die Bonitätsprüfung behindert.

Verbraucher sind die aktivsten Nutzer digitaler Kreditprodukte wie Kreditkarten, Privatkredite und Hypotheken. Insbesondere in den VAE gewinnen digitale Hypotheken und „Buy Now, Pay Later“ (BNPL)-Lösungen an Bedeutung. Unternehmen hingegen suchen Kredite für Betriebskapitalbedarf und zum Erwerb von Vermögenswerten, aber digitale Lösungen wie Rechnungsdiskontierung sind uneinheitlich verbreitet.

Zu den Herausforderungen beim Kreditzugang, insbesondere in den GCC-Ländern, gehören die Bewertung der Kreditgeschichte einer signifikanten ausländischen Bevölkerung und das Management von Risiken im Zusammenhang mit neuen Migranten. Auch organisierte Betrugsfälle stellen ein Problem dar. Die Analyse unterstreicht die Notwendigkeit maßgeschneiderter Strategien, um die digitale Kluft zu überbrücken und einen inklusiven Kreditzugang in der Region zu erweitern, trotz einiger Fortschritte wie der Erteilung von Lizenzen für rein digitale Banken im Irak.