Expertin erklärt den Unterschied zwischen Wiederbeschaffungswert und Marktwert bei Wohngebäudeversicherungen

Silver Spring, Maryland – Ein neuer Artikel von HelloNation soll die Differenz zwischen den Wiederbeschaffungskosten eines Hauses und seinem Marktwert verdeutlichen – ein Unterschied, der Hausbesitzer nach einem größeren Schaden finanziell ungeschützt lassen könnte.

Der Artikel präsentiert die Erkenntnisse von Glenda Martinez, einer Expertin für Wohngebäudeversicherungen aus Silver Spring. Sie räumt mit dem Missverständnis auf, dass die Gebäudeversicherung dem Marktwert eines Hauses entsprechen sollte. Martinez erklärt, dass die Versicherung auf den Wiederbeschaffungskosten basieren muss – dem Betrag, der für den Wiederaufbau des Gebäudes mit aktuellen Materialien und Arbeitskosten erforderlich ist.

Viele Standardversicherungen folgen der "80-Prozent-Regel", die besagt, dass Hausbesitzer eine Deckung in Höhe von mindestens 80 Prozent der Wiederbeschaffungskosten abschließen müssen. Wenn dieser Schwellenwert nicht erreicht wird, kann dies zu reduzierten Schadenszahlungen führen. Wenn beispielsweise der Wiederaufbau eines Hauses 400.000 US-Dollar kosten würde, die Police aber nur 300.000 US-Dollar abdeckt, erhält der Hausbesitzer möglicherweise selbst bei einem Totalschaden nicht den vollen Betrag.

Die Berufung auf den ursprünglichen Kaufpreis eines Hauses oder veraltete Bewertungen wird als häufiger Fehler identifiziert. Die Gebäudeversicherung sollte die aktuellen Wiederaufbaukosten widerspiegeln und nicht vergangene Verkaufspreise. Renovierungen, wie der Anbau eines Badezimmers oder die Modernisierung einer Küche, erhöhen oft die Wiederbeschaffungskosten, werden aber möglicherweise nicht angemessen in bestehende Policen einbezogen.

Martinez rät Hausbesitzern, ihre Policen regelmäßig zu überprüfen, insbesondere nach Renovierungen, um sicherzustellen, dass ihre Deckung die aktuellen Wiederaufbaukosten genau widerspiegelt und die Risiken einer Unterversicherung zu vermeiden.