Indische Versicherungsreform weckt Bedenken hinsichtlich ländlicher Reichweite
Die vorgeschlagenen Provisionsdeckel der indischen Versicherungsaufsichtsbehörde (IRDAI) geben Anlass zur Sorge über die Erreichbarkeit von Versicherungen in ländlichen Gebieten. Coverfox-Gründer Sanjib Jha warnt, dass der Vorschlag die Verbreitung in ländlichen Gebieten behindern könnte.
Ein geplanter Umbau der indischen Versicherungsvertriebsbranche stößt auf Widerstand von Branchenvertretern. Sanjib Jha, Gründer des Insurtech-Start-ups Coverfox, hat sich an die indische Versicherungsaufsichtsbehörde IRDAI gewandt und bezweifelt, ob vorgeschlagene Provisionsdeckel die Versicherungsdurchdringung, insbesondere in ländlichen Gebieten, untergraben könnten.
Jha argumentiert, dass eine vorgeschlagene Vergütungsobergrenze von 2 % für kreditgebundene Schutzprodukte es für Kreditgeber schwierig machen könnte, weiterhin Versicherungen an Kreditnehmer mit geringem Einkommen und in ländlichen Gebieten zu vertreiben. Er erklärte, dass Kreditgeber jahrzehntelang die Infrastruktur aufgebaut hätten, um diese unterversorgten Segmente zu erreichen, und die vorgeschlagene Vergütung möglicherweise nicht ausreicht, um dieses Vertriebsmodell aufrechtzuerhalten.
Historisch gesehen lagen die Provisionen für Gruppenkreditlebensversicherungen bei durchschnittlich etwa 30 %. Jha befürchtet, dass eine drastisch niedrigere Obergrenze Versicherer davon abhalten könnte, das ländliche Kundensegment zu verfolgen. Dies könnte Haushalte mit nur einem Einkommen erheblich beeinträchtigen, wenn Kreditnehmer ohne Versicherungsschutz sterben, was kreditgebundene Schutzprodukte kritisch macht. Daten deuten darauf hin, dass 52 % der ländlichen Haushalte Schulden haben, während nur 24 % eine Lebensversicherung besitzen.
Jha hat einen "Priority Sector Insurance"-Rahmen vorgeschlagen, der auf den Leitlinien der Reserve Bank of India für vorrangige Sektoren basiert, um die Abdeckung unterversorgter Kunden nach geografischer Lage, Einkommen und Produkttyp zu erweitern. Er schlägt außerdem vor, etablierten Vertriebspartnern unter bestimmten Bedingungen zu ermöglichen, Versicherer zu werden, und die digitale Infrastruktur zu nutzen, um die Distribution bis zur letzten Meile zu verbessern.
Der Vorschlag stieß auf breiten Widerstand in der Branche. Versicherungsvermittlerverbände haben vor Arbeitsplatzverlusten und einer Schwächung des Versicherungsvertriebs in ländlichen und kleineren städtischen Gebieten gewarnt. Einige Maklerfirmen haben bereits Personalabbau angekündigt und erwägen Änderungen ihrer Geschäftsmodelle. Die IRDAI verteidigt die Reform jedoch und erklärt, dass hohe Vorauszahlungsprovisionen zu Fehlverkäufen beitragen und dass Kosteneinsparungen letztendlich den Versicherungsnehmern durch niedrigere Prämien oder bessere Renditen zugutekommen sollten.