Anlage von Geldern für Kosten der Langzeitpflege
Für die Langzeitpflege zurückgelegte Mittel sollten so investiert werden, dass sie die Inflation übertreffen. Traditionelle IRAs bieten hierfür möglicherweise Steuervorteile gegenüber HSAs.
Bei der Planung von Ausgaben für die Langzeitpflege ohne Versicherung ist die Anlagestrategie für diese zweckgebundenen Mittel entscheidend. Experten schlagen vor, dass traditionelle IRA-Konten möglicherweise eine günstigere steuerliche Behandlung für diese Kosten bieten als Health Savings Accounts (HSAs).
Obwohl Entnahmen aus traditionellen IRAs steuerpflichtig sind, können erhebliche Kosten für die Langzeitpflege oft zu Abzügen führen, die diese Steuerlast ausgleichen. Diese Strategie ist besonders relevant, da viele Personen, die eine Langzeitpflege benötigen oder in absehbarer Zeit benötigen werden, über beträchtliche Ersparnisse auf traditionellen steuerbegünstigten Konten verfügen.
Die Abzugsfähigkeit von Gesundheitsausgaben, die 7,5 % des bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen, ermöglicht es Einzelpersonen, ihre IRA-Entnahmen zur Deckung dieser Kosten effektiv zu nutzen. Darüber hinaus bedeuten die obligatorischen Mindestentnahmen von traditionellen Konten ab einem Alter von 73 Jahren, dass Gelder bereits zu einem Zeitpunkt abgehoben und besteuert werden, an dem Langzeitpflegebedürfnisse häufiger auftreten.
Bargeld reicht für Langzeitpflege-Fonds aufgrund der hohen Inflation bei den Pflegekosten nicht aus. Investitionen müssen auf Wachstum abzielen. Wenn der Pflegebedarf noch in weiter Ferne liegt, wird ein auf Aktien ausgerichtetes Portfolio empfohlen. Wenn der potenzielle Bedarf näher rückt oder beginnt, sollte das Portfolio zu einer konservativeren Allokation von Anleihen und Bargeld verschoben werden.