Händler-Kategorisierungen beeinflussen Zahlungsabwicklung

Jedes Unternehmen, das Kartenzahlungen akzeptiert, erhält einen Händler-Kategorisierungscode (MCC), eine vierstellige Kennung, die auf ISO 18245 basiert. Dieser Code klassifiziert die primäre Art der angebotenen Waren oder Dienstleistungen und wird im gesamten Kartenökosystem von Netzwerken, Emittenten, Acquirern und Prozessoren verwendet.

Der MCC liefert Zahlungsabwicklern wichtige Informationen über die inhärenten Risiken des Geschäftsmodells. Faktoren wie hohe Streitquoten, Betrug, verzögerte Lieferung oder wiederkehrende Abrechnungen können zu einer verstärkten Überprüfung während der Genehmigung und Überwachung führen. Diese Überprüfung kann beeinflussen, welche Prozessoren bereit sind, einen Händler zu unterstützen, und zu welchen Konditionen ihre Zahlungsabwicklungsbeziehung besteht.

Unternehmen mit Zukunftsrisiken bei der Leistungserbringung, wie z. B. Reisebüros (MCC 4722), die Zahlungen Monate vor Erbringung der Dienstleistung erhalten, stehen unter besonderer Beobachtung. Sollte ein solches Unternehmen vor der Leistungserbringung insolvent werden, können Kunden Rückerstattungen verlangen, was zu Rückbuchungen führen kann, die auf die akquirierende Bank zurückfallen können.

Obwohl ein MCC allein einen Händler nicht automatisch als Hochrisikogeschäft einstuft, sind bestimmte Kategorien anfälliger für eine spezialisierte Prüfung. Codes im Zusammenhang mit Glücksspiel (MCC 7995) oder Abonnementdiensten im Direktmarketing (MCC 5968) können aufgrund regulatorischer Anforderungen, Betrugsbedenken oder des Streitpotenzials zusätzliche Überprüfungen nach sich ziehen. Das allgemeine Risikoprofil eines Händlers wird durch eine Kombination von Faktoren bestimmt, einschließlich seiner finanziellen Gesundheit, seiner Rückbuchungshistorie und seiner Betriebspraktiken.