Morningstar: Ruhestandsplanung für Paare mit einem Einkommen erfordert individuelle Anpassung
Experten von Morningstar betonen, dass Paare mit einem einzigen Einkommen einen maßgeschneiderten Ansatz für die Altersvorsorge benötigen, der sich auf Sparen, Notfallfonds und Entscheidungen zur Sozialversicherung konzentriert.
Paare, die auf ein einziges Einkommen angewiesen sind, benötigen einen individuell angepassten Ansatz für die Ruhestandsplanung, der über standardisierte Strategien hinausgeht. Dies betonen die Morningstar-Experten Christine Benz und Valentina Djeljosevic.
Diese Paare sollten nicht nur ihr aktuelles Haushaltsbudget im Blick haben, sondern auch die Zukunft planen, insbesondere wie sie mit einem Einkommen für den Ruhestand vorsorgen können. Auch die Herausforderungen für einen Partner, der nach einer Auszeit wieder in den Arbeitsmarkt einsteigen möchte, sollten bedacht werden. Teilzeitarbeit kann eine Option sein, um die Fähigkeiten aufrechtzuerhalten.
Um nicht ins Hintertreffen zu geraten, ist es entscheidend, konsequent in Ruhestandspläne einzuzahlen, mindestens bis zur Höhe von Arbeitgeberzuschüssen. Zusätzliche Beiträge zu 401(k)- und IRA-Konten werden empfohlen. Benz schlägt auch eine "umgekehrte Budgetierung" vor, bei der Sparziele zuerst festgelegt werden, was mehr Flexibilität bei den verbleibenden Mitteln für Haushalte mit knappen Budgets ermöglicht.
Für Familien mit einem Einkommen ist die Einrichtung eines Notfallfonds, der die Ausgaben eines ganzen Jahres abdeckt, aufgrund der erhöhten finanziellen Anfälligkeit unerlässlich. Diese liquiden Mittel sollten getrennt von den Altersvorsorgekonten aufbewahrt werden, um Steuern und Strafgebühren bei vorzeitiger Entnahme zu vermeiden. Sekundäre Quellen wie der Barwert von Lebensversicherungen oder Kreditlinien auf Basis des Eigenkapitals im Haus können ebenfalls in Betracht gezogen werden.
Bei Entscheidungen zur Sozialversicherung (Social Security) ist das Ziel für Paare mit einem Einkommen, die lebenslangen Leistungen für beide Partner zu maximieren. Oft kann die Verzögerung des Leistungsbeginns für den primären, älteren Verdiener zu einer höheren Hinterbliebenenleistung für den verbleibenden Ehepartner führen.