Ein Drittel der Verbraucher würde Kreditgeber wegen veralteter Kreditscores wechseln
Experian-Forschung zeigt, dass 33 Prozent der Verbraucher Hypothekengeber wechseln würden, wenn diese veraltete Kreditscoring-Modelle verwenden. Gen Z führt die Nachfrage nach Veränderung an.
Ein erheblicher Teil der Verbraucher erwartet von Hypothekengebern die Einführung moderner Kreditscoring-Ansätze, die ein breiteres Spektrum finanziellen Verhaltens berücksichtigen, so eine neue Studie von Experian. Die Untersuchung ergab, dass 33 Prozent der Verbraucher aktiv nach einem neuen Hypothekengeber suchen würden, wenn sie feststellten, dass ihr derzeitiger auf veralteten Kreditscoring-Modellen basiert, die Miet- und Nebenkostenzahlungen ausschließen.
Die Ergebnisse deuten auf eine wachsende Veränderung der Verbrauchererwartungen bei der Hypothekenvergabe hin, insbesondere da das Bewusstsein für erweiterte Daten und neuere Kreditscoring-Modelle zunimmt. Darüber hinaus unterstrich die Forschung, dass die Einbeziehung alltäglicher Zahlungsgewohnheiten in die Kreditwürdigkeitsprüfung mehr Personen ermutigen könnte, Wohneigentum anzustreben. Über die Hälfte der Verbraucher, 52 Prozent, gaben an, mehr Interesse am Erwerb von Wohneigentum zu haben, wenn Kreditgeber zusätzliche positive Zahlungshistorien, wie z. B. Miet- und Nebenkostenzahlungen, berücksichtigen würden.
Die Nachfrage nach modernisiertem Kreditscoring scheint von jüngeren demografischen Gruppen angeführt zu werden. Die Studie ergab, dass 76 Prozent der Gen Z-Erwachsenen angaben, dass die Art des von einem Hypothekengeber verwendeten Kreditscoring-Modells ihre Entscheidung, bei diesem oder einem anderen Kreditgeber zu bleiben, beeinflussen würde. Fast die Hälfte der befragten Gen Z-Erwachsenen (48 Prozent) erwartet, innerhalb der nächsten vier Jahre in der Lage zu sein, ein Haus zu kaufen.
Experian erklärte, dass die Nachfrage der Verbraucher nach einer breiteren Kreditwürdigkeitsprüfung mit dem Übergang der Federal Housing Finance Agency (FHFA) zu modernen Scoring-Modellen für Hypothekenentscheidungen übereinstimme. Modelle wie VantageScore 4.0 können alternative Daten einbeziehen, was potenziell Verbrauchern mit begrenzter traditioneller Kredithistorie zugutekommt. Experian bietet Anreize, einschließlich reduzierter Preise für VantageScore 4.0 für Hypothekenursprünge, um den Wandel der Branche zu unterstützen.