Open Banking: Erhalten Unternehmen Wert aus ihren Daten?
Fintech-Unternehmen etablieren sich als wichtige Akteure im alternativen Unternehmensfinanzierungssektor durch die Nutzung von Open Banking und Datenanalyse. Sie sammeln und verarbeiten Geschäftsdaten zur Erstellung von Kredit-Scores und zur Bereitstellung von Finanzierungen.
Finanztechnologie-Start-ups wie Defacto und Silvr haben sich zu bedeutenden Akteuren im Bereich der alternativen Unternehmensfinanzierung in Frankreich entwickelt. Durch die Nutzung von Open Banking und APIs haben sie sich darauf spezialisiert, Geschäftsdaten, insbesondere Bank- und Finanzinformationen, zu sammeln, zu verfeinern und zu strukturieren.
Diese Unternehmen verarbeiten große Datenmengen, darunter Kontoauszüge, Rechnungsverläufe von Kunden und Lieferanten sowie Aktivitätsdaten von E-Commerce- und Werbeplattformen. Diese aggregierten Daten werden dann in proprietäre Algorithmen eingespeist, die die Kreditwürdigkeit von Unternehmen bewerten und einstufen, die eine Finanzierung suchen.
Die Kernkompetenz dieser Firmen liegt in ihren Kreditscoring- und Kreditvergab algoritmen. Diese zielen darauf ab, kostengünstige Finanzprodukte anzubieten, die durch Datenaggregation, optimierte digitale Prozesse und schnelle Entscheidungsfindung verbessert werden. Trotz eines angespannten Liquiditätsumfelds für Fintechs ziehen diese Unternehmen weiterhin Investoren und strategische Partner an.
Silvr hat seit 2022 rund 330 Millionen Euro gesichert, während Defacto 167 Millionen Euro erhalten hat. Diese Entwicklung wirft Fragen auf, wie Unternehmen in dieser sich wandelnden Finanzlandschaft tatsächlich Wert aus ihren Daten schöpfen.