Allianz Trade selventää luottoluokituksen perusteita yritysasiakkaille

Allianz Trade, globaali yrityskauppavakuutusten tarjoaja, on julkaissut yksityiskohtaisen selvityksen luottoluokitusprosessistaan. Tavoitteena on selventää asiakkaille, miten heidän luottokelpoisuuttaan arvioidaan ennen luottoraja-anomusten hyväksymistä.

Luottoluokitusjärjestelmän ytimessä on ostajien arviointi asteikolla yhdestä kymmeneen, jossa yksi edustaa poikkeuksellista luottokelpoisuutta ja kymmenen yrityksen lähellä olevaa maksukyvyttömyysriskiä. Arvioinnissa hyödynnetään yhtiön taloudellista dataa, joka voi olla julkisesti saatavilla tai yrityksen itsensä toimittamaa.

Arviointi keskittyy viiteen keskeiseen osa-alueeseen. Ensimmäinen on omistus, johto ja strategia, joka tarkastelee yhtiön hallintomallia, johdon kokemusta ja tulevaisuuden suunnitelmia. Toinen on liikevaihto ja kannattavuus, jossa analysoidaan liikevaihdon kehitystä ja yrityksen tuottoja. Kolmas osa-alue kattaa likviditeetin ja velkaantumisasteen, arvioiden yrityksen kykyä muuttaa varojaan rahaksi ja sen velkojen rakennetta.

Neljäs kriteeri on kassavirta ja sen kattavuus, joka mittaa yrityksen kykyä selviytyä taloudellisista velvoitteistaan, kuten korkomaksuista. Viides ja viimeinen tekijä on toimiala ja markkinaympäristö, jossa huomioidaan toimialakohtaiset riskit sekä yleinen taloudellinen, poliittinen ja oikeudellinen tilanne.

Allianz Trade korostaa, että kokeneet asiantuntijat ja huolellinen prosessi varmistavat oikeudenmukaisen ja tarkan päätöksenteon jokaisessa luottoraja-anomuksessa, ottaen huomioon myös haettavan luoton määrän.