Allianz Trade selventää yritysten laskurahoituksen toimintaa
Yritykset voivat saada nopeammin käyttöönsä pääomaa myöntämällä lainaa yritykselle laskuja vastaan. Allianz Trade selittää laskurahoituksen hyödyt ja haitat.
Allianz Trade, globaali yritysten luottoriskinhallintaan erikoistunut yhtiö, on julkaissut oppaan, joka selventää laskurahoituksen perusteita ja toimintamekanismeja.
Laskurahoitus on lyhytaikainen lainamuoto, jossa yritys saa lainaa ulkona olevia, asiakkaille lähetettyjä laskuja vastaan. Yrityksen myyntisaamiset toimivat vakuutena, mikä auttaa yhtiöitä selviämään kassavirtaongelmista ja parantamaan käyttöpääomaa. Tämä rahoitusmuoto on yleinen muun muassa rakennus-, vähittäiskauppa- ja kulutustavarateollisuudessa.
Palvelun avulla yritykset voivat saada jopa 70–90 prosenttia laskun nimellisarvosta etukäteen, usein 48 tunnin kuluessa. Tämän jälkeen yritys kerää maksun asiakkaaltaan normaalisti ja tilittää sitten lainan takaisin rahoitusyhtiölle vähennettynä palvelumaksuilla ja koroilla. Rahoitusyhtiö laskuttaa tyypillisesti korkoa lainatusta summasta sekä palvelumaksuja, jotka voivat nousta vuodessa jopa 30 prosenttiin laskujen arvosta.
Allianz Trade huomauttaa, että laskurahoitus eroaa laskujen fakturoinnista (invoice factoring). Fakturoinnissa ulkopuolinen taho ostaa yrityksen laskusaamiset alennetulla hinnalla ja voi ottaa vastuun myös laskutuksesta ja perinnästä. Laskurahoituksessa yritys säilyttää kuitenkin kontrollin asiakassuhteistaan ja perinnästä, mutta kantaa myös vastuun lainan takaisinmaksusta.
Yrityksille laskurahoitus tarjoaa nopean pääsyn likviditeettiin, mikä voi parantaa kilpailukykyä mahdollistamalla pidemmät maksuajat asiakkaille. Sen negatiivisena puolena voivat olla korkeat kustannukset ja se, ettei se tarjoa suojaa asiakkaan maksukyvyttömyyttä vastaan. Yritysten on harkittava tarkkaan, sopiiko tämä rahoitusmuoto niiden tarpeisiin.