Allspringin tutkimus: Eläkesäästäjät haluavat apua, mutta säilyttää kontrollin
Allspring Global Investmentsin uusi tutkimus paljastaa, että eläkesäästäjät arvostavat ohjausta mutta vastustavat kontrollin menettämistä. Yli 1500 amerikkalaisen kysely osoittaa, että yksilölliset tavoitteet vaikuttavat merkittävästi suunnitelmiin.
Globaali varainhoitoyhtiö Allspring Global Investments on julkaissut tutkimuksen, joka syventyy Yhdysvaltain eläkesäästäjien asenteisiin ja käyttäytymiseen. Tutkimus osoittaa, että osallistujat kaipaavat tukea päätöksenteossa, mutta eivät ole valmiita luopumaan täysin kontrollista tai joustavuudesta. Tämä herättää kysymyksiä eläkesuunnitelmien ja -ratkaisujen suunnittelussa.
Yli 1500 yhdysvaltalaisen aikuisen haastattelun perusteella "The Retirement Decisions Defaults Can't Address" -tutkimus tuo esiin useita keskeisiä havaintoja. Vaikka työnantajiin luotetaan suunnitelmien rakenteen osalta, yli puolet vastaajista odottaa siirtävänsä säästönsä pois suunnitelmasta eläkkeelle jäädessään, erityisesti jos he käyttävät neuvonantajaa. Yritysten, jotka pyrkivät pitämään asiakkaat suunnitelmissaan, tulisi panostaa kustannusten pitämiseen alhaisina, tarjota ohjausta ja valikoimia, jotka keskittyvät eläkkeeseen ja tulonmuodostukseen.
Tutkimus myös korostaa ristiriitaa turvatun eläketulon ja kontrollin välillä. Lähes kolmannes osallistujista toivoo taattua eläketuloa, mutta 70 prosenttia pitää pääsyä ja kontrollia yhtä tärkeänä kuin tuloturvaa. Tämä asettaa uusia vaatimuksia eläkevakuutusvaihtoehtojen tarjoajille, jotka joutuvat tasapainottelemaan näitä usein kilpailevia prioriteetteja.
Lisäksi kohdennetut rahastot (TDF) ovat suosittuja kertymävaiheessa, mutta niiden käyttö vähenee merkittävästi eläkkeelle siirryttäessä. Tämä viittaa siihen, että TDF:t eivät välttämättä vastaa eläkkeellä olevien monimutkaisempia ja yksilöllisempiä tarpeita. Neuvonantajan rooli on myös merkittävä, sillä ammattilaisen avulla säästöjä siirretään todennäköisemmin suunnitelman ulkopuolelle. Tämä saa työnantajat pohtimaan, pyritäänkö osallistujien pitämiseen suunnitelmassa vai heidän siirtymisensä helpottamiseen.
Allspring Global Investmentsin eläkeasioiden johtaja Nate Miles totesi, että eläköitymisen lähestyessä päätökset muuttuvat henkilökohtaisemmiksi. Tutkimus osoittaa, että on tärkeää tunnistaa yksilölliset menestyksen määritelmät ja tarjota joustavuutta sekä valinnanvaraa. Yritysten, jotka pystyvät auttamaan asiakkaita navigoimaan monimutkaisissa päätöksissä yksilöllisiä tarpeita huomioiden, odotetaan menestyvän parhaiten.