CRD VI: Uudet säännöt pakottavat kolmansien maiden pankit uudistamaan toimintaansa EU:ssa

EU:n pääomavaatimusdirektiivi VI (CRD VI) tuo mukanaan merkittäviä muutoksia kolmansista maista tulevien pankkiryhmien toimintaan Euroopan talousalueella. Artikla 21c, joka astuu voimaan vuoden 2027 alussa, edellyttää, että tietyt ydinpankkipalvelut, kuten lainananto ja talletusten vastaanotto, voidaan tarjota vain EU:n valtuuttamien tytäryhtiöiden tai sivuliikkeiden kautta. Tämä muutos vaikuttaa merkittävästi Euroopan ulkopuolisiin pankkeihin, jotka ovat tähän asti palvelleet EU-asiakkaita etäyhteyksin.

Uudet säännökset edellyttävät muun muassa tytäryhtiömuotoista rakennetta, jos kolmansista maista tulevalla pankkiryhmällä on kaksi tai useampi tytäryhtiö EU:ssa. Lisäksi käyttöön tulee uusia vaatimuksia koskien muun muassa transaktioiden kirjaamista ja valvontaa kolmansien maiden sivuliikkeissä. Yritysten on myös selkeytettävä kirjausmallejaan valvojien läpinäkyvyyden varmistamiseksi eri lainkäyttöalueilla. Valtuutetut sivuliikkeet tulevat olemaan tiukemman valvonnan alaisia pääoman, likviditeetin, hallinnon ja riskienhallinnan osalta.

Markkinoilla vallitsee paine, sillä yksityiskohtaisia ohjeita artiklan 21c täytäntöönpanoon odotetaan vasta vuonna 2026. Tämä jättää pankeille lyhyen aikaikkunan tarvittaville muutoksille. Pankkien on osoitettava, että niiden EU-yksiköiden toiminta vastaa EU:ssa tapahtuvien toimintojen luonnetta, riskiä ja volyymia, eikä pelkkä "postilaatikkotoiminta" enää riitä.

Täytäntöönpanon aikataulu on tiukka: jäsenvaltioiden on sisällytettävä CRD VI kansalliseen lainsäädäntöönsä vuoden 2026 alkuun mennessä, ja täysimääräinen soveltaminen alkaa vuoden 2027 alussa. Yritysten on hyödynnettävä siirtymäaikaa uudelleenmallintamaan liiketoimintamallejaan, tarkastelemaan operatiivisia ja kirjausrakenteitaan sekä kalibroimaan pääoma- ja likviditeettikehikkojaan.

Muutokset vaikuttavat erityisesti Yhdysvaltain, Ison-Britannian ja Aasian pankkeihin, joilla on olemassa olevia toimintoja EU:ssa. Myös perinteisten rakenteiden omaavien yritysten on arvioitava uudelleen, täyttävätkö niiden nykyiset kirjaus-, palvelu- ja oikeudelliset yritysrakenteet EU:n uudet vaatimukset. Jotkin pankit saattavat harkita kaupallisen pankkitoiminnan ja välittäjä-dealeri-toiminnan erottamista.