Digitaalipankit laajentuvat yli 234 miljoonan asiakkaan myötä
Alvarez & Marsalin raportin mukaan digitaalipankkien asiakasmäärä ylitti 234 miljoonaa vuonna 2025. Toimiala siirtyy uusasiakähankinnasta kohti kannattavuutta ja tehokkuutta.
Pääomasijoitus- ja konsultointiyhtiö Alvarez & Marsal (A&M) on julkaissut ensimmäisen The Digital Banks Pulse Q4 2025 -raporttinsa. Raportti analysoi viiden globaalin digitaalipankin – Revolutin, Nubankin, Wisen, Monzon ja Starling Bankin – suorituskykyä.
Digitaalipankkien asiakasmäärä kasvoi raportin mukaan 19,7 prosenttia vuonna 2025, nousten yhteensä 234,8 miljoonaan asiakkaaseen. Lainojen ja talletusten kokonaisliiketoimintavolyymi kasvoi 47,9 prosenttia 201,25 miljardiin dollariin. A&M:n mukaan tämä kehitys osoittaa siirtymistä pelkästä asiakashankinnasta kohti kannattavuusmallia, jossa käyttäjää kohden kasvava volyymi, operatiivinen tehokkuus ja tuotetarjoman syventäminen ovat keskiössä.
A&M Score -indeksillä, joka mittaa liiketoiminnan tulosta, kannattavuutta, tehokkuutta, pääomaa, likviditeettiä ja digitalisaatiota, Nubank arvioitiin parhaiten sijoittuneeksi digipankiksi vuonna 2025. Sitä seuraavat Revolut, Wise, Monzo ja Starling Bank. Raportissa korostetaan myös digitaalipankkien rakenteellista kustannusetua perinteisiin pankkeihin verrattuna, keskimääräisen asiakaskustannuksen ollessa vain 34 dollaria, kun taas perinteisillä eurooppalaisilla pankeilla se on 1042 dollaria.
Raportin mukaan seuraava haaste digipankeille on tehokkuuden säilyttäminen laajentumisen aikana. Tämä edellyttää jatkuvaa innovointia ja investointeja uusiin teknologioihin. Lisäksi raportti toteaa, että digitaalipankit pyrkivät valikoivasti keräämään kannattavimpia ja pienemmän pääoman tarvetta vaativia segmenttejä, jättäen tasapainoiltaan raskaammat ja matalampituottoisemmat liiketoiminnot perinteisille pankeille.