Digitaalisen luoton saatavuus Lähi-idässä jakautuu kahteen nopeuteen

Lähi-idän digitaalisen luoton saatavuuden kehitys jakaantuu kahteen nopeuteen, jossa Persianlahden yhteistyöneuvoston (GCC) maat ovat edelläkävijöitä, kun taas muut alueen maat kohtaavat edelleen merkittäviä rakenteellisia haasteita. CRIF GmbH:n julkaiseman analyysin mukaan GCC-maat, kuten Yhdistyneet arabiemiirikunnat ja Saudi-Arabia, hyötyvät ennakoivista sääntelykehyksistä, vahvasta infrastruktuurista ja korkeasta älypuhelinpenetraatiosta.

Nämä tekijät ovat edistäneet merkittävää digitaalisen henkilökohtaisen luoton omaksumista, jossa 25–40 % kuluttajaluotoista on digitaalisia. Vaikka yritysluottopuoli on vähemmän digitalisoitunut, digitaaliset ratkaisut yleistyvät. Samaan aikaan muut Lähi-idän alueen maat kamppailevat rajallisen KYC-tiedon, puutteellisten yritysaineistojen ja suuren pankkipalveluiden ulkopuolella olevan väestön kanssa, mikä hidastaa digitaalista luotonantoa ja luottokelpoisuuden arviointia.

Kuluttajat ovat aktiivisimpia digitaalisten luottotuotteiden käyttäjiä, kuten luottokorttien, henkilökohtaisten lainojen ja asuntolainojen. Erityisesti Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa digitaalisten asuntolainojen ja "osta nyt, maksa myöhemmin" (BNPL) -ratkaisujen suosio kasvaa. Yritykset puolestaan tarvitsevat luottoa käyttöpääomatarpeisiinsa ja omaisuushankintoihinsa, mutta niille suunnatut digitaaliset ratkaisut, kuten laskujen diskonttaus, ovat epätasaisesti levinneitä.

Haasteita luoton saannissa, erityisesti GCC-maissa, ovat suuren ulkomaalaisväestön luottohistorian puute ja uusien maahanmuuttajien riskinarviointi. Lisäksi ilmenee järjestäytyneen petollisuuden tapauksia. Analyysi korostaa tarvetta räätälöidyille strategioille digitaalisen kuilun kaventamiseksi ja inklusiivisen luotonsaannin laajentamiseksi alueella, huolimatta joistakin edistysaskelista, kuten Irakin digitaalisten pankkilupien myöntämisestä.