Saksa ottaa käyttöön uuden luotonvälitysluvan vuonna 2026

Saksan lainsäädäntö uudistaa kuluttajaluottojen välitystä ottamalla käyttöön uuden luvanvaraisuusjärjestelmän, joka astuu voimaan 20. marraskuuta 2026. Uusi § 34k Gewerbeordnung (GewO) korvaa aiemman, yleisemmän luvan § 34c GewO:n. Uudistus on osa Euroopan unionin kuluttajaluottodirektiivin (EU) 2023/2225 täytäntöönpanoa ja sen tavoitteena on lisätä alan ammatillistumista ja kuluttajansuojaa.

Uusi säännös luo ensimmäistä kertaa oman lupamenettelyn nimenomaan yleisten kuluttajaluottojen välittämiselle. Aiemmin tällainen toiminta kuului laajemman § 34c GewO:n piiriin, joka kattoi useita erilaisia kiinteistö- ja rahoitusalan toimintoja. Uusi laki edellyttää välittäjiltä osoitettua ammattitaitoa ja syventää sääntelyä, joka oli aiemmin suppeampaa verrattuna muihin finanssipalveluihin.

Lain keskeisiä uudistuksia ovat pakollinen osaamistesti, joka perustuu läheisesti kiinteistöluottojen välittäjiin sovellettavaan § 34i GewO:iin. Testi kattaa luottotuotteet, lainsäädännön, kuluttajansuojan sekä neuvontavelvollisuudet. Lisäksi otetaan käyttöön rekisteröintivaatimukset ja jatkokoulutusvelvoitteet alan ammattilaisten pätevyyden varmistamiseksi.

Lainsäädäntöön sisältyy myös siirtymäsäännöksiä: kokeneet välittäjät voivat tietyin ehdoin saada vapautuksen osaamistestistä, jos he hakevat uutta lupaa ajoissa ja ovat toimineet alalla yhtäjaksoisesti vuodesta 2021 lähtien. Uusi säännös koskee kulutusluottoja ja muita yleisiä kuluttajaluottoja, mutta ei kiinteistöluottoja, jotka pysyvät § 34i GewO:n piirissä. Lupien hakumenettelyt ovat vielä valmistelussa, ja viranomaiset tiedottavat niistä myöhemmin.