Intian digitaalisten maksujen petostentorjuntaohjelma käynnistyi kahdeksalla pankilla
Intian keskuspankin pyrkimys parantaa digitaalisten maksujen turvallisuutta etenee. Uusi petostiedustelualusta, DPIP Smart Registry, on nyt toiminnassa kahdeksan pankin kanssa, ja seuraavaksi laajennetaan kattavuutta.
Intian digitaalisten maksujen älykäs rekisteri (DPIP Smart Registry) käynnistyi 1. syyskuuta kahdeksan pankin voimin. Tämä on ensimmäinen vaihe Intian keskuspankin (RBI) hankkeessa, jonka tavoitteena on luoda jaettu tiedustelualusta maan digitaalisten maksujen ekosysteemille petosten torjumiseksi.
Käynnistys julkistettiin Global Fintech Fest 2026 -tapahtumassa. Alusta auttaa pankkeja tunnistamaan petoksiin liittyviä tilejä jo asiakkaiden liittymisvaiheessa. Alkuvaiheen neljä käyttötapausta kattavat uusien asiakkaiden liittämisen, profiilimuutokset, edunsaajien lisäykset ja olemassa olevan asiakasdatan tarkistamisen rekisteriä vasten.
Laajentuminen on suunnitteilla nopeasti. Seuraavien kahden kuukauden aikana 25 muun pankin odotetaan liittyvän alustaan, ja tammikuun loppuun mennessä tavoitteena on kattaa myös 15 suurinta maksupalveluyritystä. Tavoitteena on kattaa lähes 80 prosenttia transaktiovolyymista. Laajennuksen tarkoituksena on puuttua nykyisiin heikkouksiin, joissa yksittäiset toimijat voivat estää huijaritilit, mutta samat toimijat voivat avata uusia tilejä muualle ilman keskitettyä tiedonkulkua.
Toisessa vaiheessa järjestelmä arvioi tulevien tapahtumien riskiä reaaliajassa ennen niiden toteutumista. Jokaiselle digitaaliselle maksutapahtumalle annetaan riskiarvio perustuen maksajan ja vastaanottajan aiempaan käyttäytymiseen. Osallistuvat pankit tekevät sitten päätöksen, vastaako arvioitu riski niiden riskinsietokykyä. Järjestelmä pyrkii ennakoimaan petokset ennen niiden tapahtumista, eikä vain havaitsemaan niitä jälkikäteen. Huolena on ollut väärien positiivisten tunnistusten ja tietosuojan varmistaminen, minkä vuoksi on kehitetty selitysmekanismeja, jotka kertovat syyt riskipisteisiin. Pankit jakavat tietoja suolattuina ja tiivistettyinä, ei raakadataa, vähentääkseen asiakastietojen paljastumista.