Rahastosijoittaminen pitkäaikaishoidon kustannuksiin
Pitkäaikaishoidon kustannusten kattamiseksi säästettyjä varoja tulisi sijoittaa siten, että ne tuottavat inflaatiota paremmin. Perinteinen IRA voi olla edullisempi vaihtoehto kuin terveysrahasto (HSA).
Pitkäaikaishoidon kustannuksiin varatut sijoitukset tulisi tehdä kasvua tavoitellen, mutta riskitaso riippuu sijoitushorisontista. Asiantuntijat suosittelevat perinteisen IRA-tilin hyödyntämistä terveysrahaston (HSA) sijaan kustannusten verokohtelun vuoksi.
Perinteisen IRA-tilin nostot ovat verotettavia, mutta pitkäaikaishoidon korkeat kulut voivat oikeuttaa merkittäviin verovähennyksiin, jotka tasapainottavat nostoista aiheutuvaa veroa. Tämä on erityisen hyödyllistä, kun otetaan huomioon, että useimmilla vanhemmilla aikuisilla on merkittävä osa eläkesäästöistään perinteisillä IRA-tileillä.
Terveydenhuollon menojen vähennyskelpoisuus, joka ylittää 7,5 prosenttia mukautetusta bruttotulosta, auttaa kompensoimaan IRA-tilin nostoista aiheutuvia veroja. Lisäksi pakolliset vähimmäisnostot (RMD) perinteisiltä tileiltä alkavat 73 ikävuoden jälkeen, jolloin varoja on joka tapauksessa nostettava ja verotettava.
Sijoitusstrategiassa käteinen ei riitä pitkäaikaishoidon kustannusten kattamiseen korkean inflaation vuoksi. Sijoitusten tulisi ylittää inflaatio. Jos tarve on vielä kaukana, osakesijoitukset ovat suositeltavia. Lähempänä tarvetta tai sitä käytettäessä salkkua tulisi hajauttaa enemmän korkoihin ja käteiseen.