Analyysi: Maksunvälittäjien riskienhallinnan perusteet
Compaytence julkaisi selvityksen siitä, miten maksunvälittäjät arvioivat kauppiaiden riskejä. Raportti keskittyy kahdeksaan avaintekijään, jotka vaikuttavat tilien jäädytyksiin ja varojen pitoon.
Compaytence on julkaissut analyysin maksunvälittäjien (kuten Stripe tai Shopify Payments) suorittamista riskitarkastuksista. Raportin mukaan monet verkkokauppiaat virheellisesti luulevat, että nopea hyväksyntä palveluun tarkoittaa riskien olevan minimoituja. Todellisuudessa automaattiset hyväksyntäjärjestelmät suorittavat tarkemman auditoinnin vasta, kun kauppiaan myyntivolyymi kasvaa tai takaisinperintöjen määrä nousee.
Raportti nostaa esiin kahdeksan keskeistä kriteeriä, joita maksunvälittäjien riskiosastot arvioivat. Näitä ovat muun muassa yrityksen toimialakoodi (MCC), toimitusajat, aiempi maksuhistoria sekä yrityksen juridinen rakenne. Erityisesti pitkät toimitusajat ja epäselvät yritystiedot ovat tekijöitä, jotka johtavat tyypillisesti kauppiaan tilin rajoittamiseen tai varojen jäädyttämiseen.
Analyysin mukaan suurin ero perinteisten pankkien ja nykyaikaisten maksunvälittäjien välillä on tarkastuksen ajoitus. Kun pankit arvioivat riskit ennen toiminnan aloittamista, monet digitaaliset maksunvälittäjät tekevät sen jälkikäteen. Tämä asettaa kauppiaat haavoittuvaan asemaan, jos riskiprofiili muuttuu äkillisesti.