Asiantuntija: Perintöjen verotus ja kulutus muokkaavat tulevaisuuden varallisuutta
Useat sukupolvet jakavat ennennäkemättömän varallissiirron, mutta sen todellinen vaikutus riippuu veloista, hyväntekeväisyydestä ja veroista. Suurin osa jää säästöihin.
Aiemmin historian suurimpana varallissiirtona pidetty baby boom -sukupolven omaisuus vähenee merkittävästi ennen sen siirtymistä uusille sukupolville. Visa Business and Economic Insights -tutkimuksen mukaan vain noin 36 biljoonaa dollaria 93 biljoonan dollarin arvosta siirtyy seuraavan 20 vuoden aikana perillisille, mikä vastaa noin 515 000 dollaria kotitaloutta kohden.
Merkittävä osa varallisuudesta vähenee velkojen, hyväntekeväisyyslahjoitusten, elinkustannusten ja verojen vuoksi. Tutkimus toteaa, että baby boom -sukupolven velat, kuten asuntolainat ja luottokorttivelat, sekä merkittävät hyväntekeväisyysjärjestöille suunnatut lahjoitukset pienentävät perittävää määrää. Esimerkiksi 41 prosenttia 65–79-vuotiaista ja 31 prosenttia yli 80-vuotiaista baby boomer -sukupolven edustajista kantoi edelleen asuntolainaa.
Lisäksi todellisuudessa periytyvästä 36 biljoonan dollarin summasta arvioidaan, että 28 biljoonaa dollaria sijoitetaan uudelleen säästöihin ja investointeihin, mukaan lukien kiinteistöt. Vain noin 8 biljoonaa dollaria jää suoraan kulutettavaksi perillisille.
Tutkimuksen mukaan tämä kulutettava osuus jakaantuu todennäköisesti asumiseen, autoihin, matkustamiseen ja vähittäistavaroihin. Erityisesti milleniaalit, jotka arvostavat matkustamista ja vapaa-ajan palveluita, käyttävät todennäköisesti perintönsä näihin tarkoituksiin. Varallisuuden siirtymisen todellinen vaikutus tulevaisuuden talouteen riippuu siten merkittävästi näistä kulutus- ja sijoitusvalinnoista.