Morningstar: Yhden tulon varassa elävien pariskuntien eläkesuunnittelu vaatii räätälöintiä
Asiantuntijat korostavat, että yhden tulon varassa elävät pariskunnat tarvitsevat yksilöllisen lähestymistavan eläkesuunnitteluun, erityisesti varautumisen ja sosiaaliturvaan liittyvien päätösten osalta.
Morningstarin asiantuntijat Christine Benz ja Valentina Djeljosevic korostavat, että yhden tulon varassa elävien pariskuntien eläkesuunnittelu vaatii räätälöityä lähestymistapaa perinteisten mallien sijaan.
Heidän mukaansa näiden pariskuntien on tärkeää tarkastella taloudellista tilannettaan paitsi nykyhetkessä, myös tulevaisuutta varten. Erityisesti eläkerahoituksen riittävyys ja mahdollisuus palata työelämään myöhemmin ovat keskeisiä pohdittavia seikkoja. Työelämästä poistuvan puolison taitojen ylläpitäminen esimerkiksi osa-aikatyöllä voi helpottaa paluuta työmarkkinoille.
Suunnittelussa tulisi varmistaa riittävä eläkesäästäminen, vähintäänkin työnantajan vastaavien sijoitusten hyödyntäminen. Lisäsäästäminen omilla ja puolison nimissä oleviin eläketileihin on suositeltavaa. Lisäksi Benzin mukaan "käänteinen budjetointi", jossa säästötavoitteet asetetaan ensin ja loppusumma on käytettävissä, voi auttaa tiukemmilla budjeteilla eläviä.
Yhden tulon varassa eläville perheille yhden vuoden menoja vastaava hätävararahasto on erityisen tärkeä taloudellisen haavoittuvuuden vuoksi. Tämän rahaston tulisi olla helposti saatavilla olevissa sijoituskohteissa, kuten rahamarkkinarahastoissa, ei eläketileillä. Lisäksi perinteisten säästöjen lisäksi esimerkiksi pysyviin henkivakuutuksiin kertyvää kassavakuutta tai asuntolainan luottolimiittiä voidaan harkita lisävarantona.
Sosiaaliturvaan liittyvissä päätöksissä tavoitteena on maksimoida kumulatiiviset hyödyt molempien puolisoiden elinaikana. Jos toinen puoliso on merkittävästi vanhempi ja ainoa tulonlähteenä, tämän tulonlähteen haltijan voi olla edullista lykätä eläkehakemuksensa aloittamista saadakseen suuremman eläkkeen, joka siirtyy leskelle kuoleman jälkeen.