Kuluttajat harkitsevat lainanantajan vaihtoa luottopisteiden takia
Experianin tutkimus osoittaa, että kolmasosa kuluttajista vaihtaisi asuntolainanantajaa, jos se käyttäisi vanhentuneita luottopisteytysmalleja. Nuoret aikuiset vaativat muutosta.
Uusi Experianin tutkimus paljastaa, että merkittävä osa kuluttajista odottaa asuntolainanantajien siirtyvän nykyaikaisempiin luottopisteytysmalleihin, jotka huomioivat laajemmin taloudellista käyttäytymistä.
Tutkimuksen mukaan 33 prosenttia kuluttajista harkitsisi aktiivisesti uuden asuntolainanantajan etsimistä, jos he saisivat tietää nykyisen lainanantajansa käyttävän vanhentuneita luottopisteytysmalleja, jotka eivät huomioi esimerkiksi vuokra- ja yhdyskuntapalvelumaksujen maksuhistoriaa. Tämä osoittaa kuluttajien odotusten kasvavan muutosta kohti.
Tutkimus myös korostaa, että arviointiprosessin laajentaminen kattamaan tavallisia arkipäiväisiä maksuja voisi kannustaa useampia kuluttajia harkitsemaan asunnon ostoa. Yli puolet, eli 52 prosenttia, kuluttajista ilmoitti olevansa kiinnostuneempi asunnon hankinnasta, jos lainanantajat ottaisivat huomioon positiivisen maksuhistorian, kuten vuokran ja yhdyskuntapalvelumaksujen maksamisen.
Erityisesti nuoremman sukupolven, eli Gen Z -aikuisten, vaatimukset ovat voimakkaimpia. 76 prosenttia tästä ikäryhmästä ilmoitti, että lainanantajan käyttämä luottopisteytysmalli vaikuttaisi merkittävästi heidän päätökseensä pysyä nykyisen lainanantajan asiakkaana tai etsiä uutta. Lähes puolet Gen Z -aikuisista (48 %) arvioi olevansa valmis ostamaan asunnon seuraavan neljän vuoden aikana.
Experianin mukaan kuluttajien vaatimus laajemmasta luottoarvioinnista on linjassa Yhdysvaltain liittovaltion asuntovakuusviraston (FHFA) siirtymisen kanssa nykyaikaisiin pisteytysmalleihin, kuten VantageScore 4.0. Nämä mallit voivat hyödyntää vaihtoehtoista dataa ja auttaa kuluttajia, joilla on rajallinen perinteinen luottohistoria. Experian tarjoaa myös hinnoittelualennuksia ja muita kannustimia tukeakseen alan siirtymistä uusiin malleihin.