Priorisoi sijoitustilisi: Opas eläkesäästämiseen
Asiantuntijoiden mukaan sijoitusstrategia eläkesäästämiseen tulisi aloittaa hyödyntämällä työnantajan tarjoamia vastikkeettomia etuja. Tämän jälkeen keskitytään säännöllisiin eläketileihin ja terveyssäästötileihin.
Sijoittajat, jotka pyrkivät maksimoimaan eläkesäästönsä, tulisi noudattaa tiettyä prioriteettijärjestystä eri sijoitustilien välillä. Asiantuntijoiden mukaan tämä strategia auttaa hyödyntämään parhaiten verohyödyt ja työnantajan tarjoamat edut.
Ensimmäinen askel on sijoittaa yrityksen eläkesuunnitelmaan, kuten 401(k):hon, vähintään sen verran, että saa täysimääräisesti työnantajan vastaavat talletukset. Näitä pidetään "ilmaisena rahana", eikä niitä kannata jättää käyttämättä. Jos yrityksen suunnitelma ei tarjoa vastaavia talletuksia, seuraava askel on sijoittaa yksilölliseen eläketiliin (IRA), joka tarjoaa joustavuutta ja mahdollisuuden avata Roth IRA -tilin.
Kun yrityksen tarjoamat edut ja IRA-tilin perusrahoitus on varmistettu, sijoittajien tulisi harkita yrityksen eläkesuunnitelman täyttämistä maksimiin. Tämän jälkeen vuorossa ovat terveyssäästötilit (HSA), jotka tarjoavat verohyötyjä terveydenhuoltokuluihin ja voivat toimia pitkäaikaisina sijoitusvälineinä. Lopuksi, jos kaikki verohyödytetyt säästövaihtoehdot on käytetty, jäljelle jäävät varat voidaan sijoittaa verollisiin sijoitustileihin.