RBI:n innovaatiokeskus kehittää maksuriskialustan jatkuvaan KYC:hen

Intian keskuspankin (RBI) innovaatiokeskus kehittää uutta digitaalista maksuliikenteen tiedustelualustaa, joka analysoi riskejä ja toteuttaa jatkuvaa asiakkaan tunnistamista (KYC). Tämän hankkeen ilmoitti Maharashtra'n osavaltion tietotekniikka- ja julkisten suhteiden pääsihteeri Brijesh Singh Global Fintech 2026 -tapahtumassa.

Alustan tarkoituksena on torjua petoksia, kuten tilien muuttumista rahanpesutarkoituksiin käytettäviksi "mule-tileiksi", vaikka alkuperäinen KYC-tunnistautuminen olisi ollut asianmukainen. Singh korosti, että sääntelyviranomaisten ja suojelijoiden on luotava luotettava järjestelmä, jossa teknologia ja politiikat tukevat toisiaan.

Singh toi myös esiin haasteita, jotka liittyvät digitaalisten todisteiden luotettavuuteen ja alkuperän todentamiseen. Hän totesi, että sosiaalisen median alustoilla, kuten WhatsAppissa, jaettavat tiedostot menettävät usein metatietonsa ja muuttuvat, mikä vaikeuttaa niiden käyttöä todisteina oikeudessa. Tämä vaikeuttaa myös syyllisten tunnistamista, kun rikollisten järjestelmät kehittyvät jatkuvasti.

Lisäksi syväväärennösten (deepfakes) todettiin voivan ohittaa reaaliaikaisen KYC-prosessin. Singh kuvaili demoa, jossa henkilö pystyi jäljittelemään toista ihmistä videopuhelussa, mikä vaikeuttaa tunnistamista. Hän varoitti myös, että hyökkäyksiin käytettävien mallien kustannukset ja aika ovat laskeneet, ja ne voidaan ajaa jopa puhelimella.

Singh ehdotti, että kyberturvallisuutta tulisi pitää julkisena infrastruktuurina, koska petosverkostot toimivat eri alustojen, kuten teleoperaattoreiden, sovellusten ja sosiaalisen median, välillä. Hän korosti tarvetta ylläpitää lokitietoja kaikista toiminnoista ja kykyä pysäyttää tai peruuttaa agenttien toimia.