Saudi-pankkien kasvu hidastui, mutta kannattavuus vahvistui vuonna 2025

Liikkeenjohdon konsulttiyritys Alvarez & Marsal (A&M) on julkaissut arvionsa Saudi-Arabian kymmenen suurimman pörssilistatun pankin tilinpäätöksestä vuodelta 2025. Raportti kuvaa Saudi-Arabian pankkisektorin kestävyyttä ja tasapainottumista, vaikka luotonkasvu hidastui aiempien vuosien vahvan kehityksen jälkeen. Pankit onnistuivat silti parantamaan kannattavuuttaan, vahvistamaan taseitaan ja parantamaan luottokelpoisuuttaan, tukenaan suotuisa makrotaloudellinen ympäristö ja maan Vision 2030 -ohjelman vauhdittama kehitys.

Vuonna 2025 lainojen kasvu hidastui 11,8 prosenttiin edellisvuoden vertailukaudesta, ja talletuskanta kasvoi 8,8 prosenttia. Pankkien nettotulos kasvoi 16,3 prosenttia, mihin vaikutti merkittävästi 11,3 prosentin kasvu liikevaihdossa. Nettokorkotuotot kasvoivat 8,5 prosenttia, ja ei-korkotuotot paranivat 21,1 prosenttia, mikä osoittaa tulonlähteiden monipuolistumista. Operatiivisen tehokkuuden parantuminen näkyi kustannus-tuottosuhteen laskuna 29 prosenttiin.

Matalampien korkojen ympäristö painoi korkokatteita, joiden nettokorkomarginaali laski 2,86 prosenttiin. Kannattavuus kuitenkin parani, sillä oman pääoman tuotto (RoE) nousi 15,2 prosenttiin ja taseen tuotto (RoA) 2,1 prosenttiin. Luottoriskinhallinta sujui hyvin, ja järjestämättömien lainojen osuus laski 0,9 prosenttiin. Luottotappioiden kattavuus parani 162,4 prosenttiin.

Sam Gidoomal, A&M:n Lähi-idän rahoituspalveluiden johtaja, totesi raportin julkaisun yhteydessä, että vuosi 2025 osoitti Saudi-Arabian pankkisektorin vahvuutta. Hän kuitenkin varoitti tulevista geopoliittisista riskeistä, jotka voivat luoda epävarmuutta. Gidoomalin mukaan kurinalaisesti tasettaan hallinnoivat, monipuoliset tulonlähteet ja Vision 2030 -hankkeisiin panostaneet pankit ovat parhaiten asemassa kestävän kasvun jatkumiseen.