UAE:n pankkisektori aloitti vahvasti vuonna 2025 – Alvarez & Marsal raportoi

Globaali ammattipalveluyritys Alvarez & Marsal julkaisi ensimmäisen vuosineljänneksen 2025 UAE Banking Pulse -raporttinsa. Raportti analysoi UAE:n 10 suurimman listatun pankin suorituskykyä ja osoitti vuoden alun olevan vahva, kustannustehokkuuden parantuessa, korkotuottojen ulkopuolisten tulojen kasvaessa ja yritysostotoiminnan vilkastuttua.

Kokonaisnettotulos nousi 8,4 prosenttia vuosineljännekseltä 22,2 miljardiin AED:iin. Tähän vaikuttivat merkittävästi 59,3 prosentin vähennys luottotappiovarauksissa sekä 18 prosentin kasvu nettopalkkio- ja komissiotuotoissa. Vaikka nettokorkotuotto laski 2,1 prosenttia, kannattavuus parani keskeisiltä osin: oman pääoman tuotto (RoE) nousi 18,6 prosenttiin ja taseen tuotto (RoA) parani 2,1 prosenttiin.

Lainojen kasvu kiihtyi ensimmäisellä neljänneksellä, ja nettolainat sekä -saamiset kasvoivat 3,6 prosenttia vuosineljännekseltä, pääasiassa yritys- ja wholesale-lainojen ansiosta. Talletukset kasvoivat lainoja nopeammin (+5,8 % vuosineljännekseltä), erityisesti käyttötili- ja säästötalletusten (CASA) ansiosta. Lainaa-talletussuhde (LDR) laski 74,7 prosenttiin, mikä heijastaa parantunutta likviditeettiä.

Pankit hyötyivät edelleen digitaalisesta transformaatiosta ja kurinalaisesta kulujen hallinnasta. Käyttökulut laskivat 7,8 prosenttia vuosineljännekseltä, mikä paransi kulu-tuottosuhdetta (C/I) 234 korkopistettä 28,2 prosenttiin – alhaisimpaan tasoon vuoteen. Kustannuskuri vaikutti merkittävästi kannattavuuteen, vaikka kokonaistuotot pysyivätkin tasaisina.

Alan varallisuuden laatu parani edelleen. Riskin kustannus (CoR) laski 45 korkopistettä 0,29 prosenttiin ja vakuusaste nousi 110,5 prosenttiin. Luottospärkkien määrä (NPL) laski 3,2 prosenttiin. Raportissa tunnistettiin useita trendejä, kuten talletusten keräämisen ylittäessä luoton kasvun ja merkittävästi parantuneen kustannustehokkuuden.