Worldline-Payone-skandaali ravistelee Euroopan maksuliikenteen toimijoita
Worldline ja saksalainen tytäryhtiö Payone ovat joutuneet tutkintaan epäilyistä vuosikymmenen ajan jatkuneesta yhteistyöstä riskialttiiden ja vilpillisten kauppiaiden kanssa. Skandaali on romahduttanut Worldlinen osakekurssin ja herättänyt kysymyksiä yhtiön sisäisestä valvonnasta.
Euroopan maksuliikenteen ala on jälleen kriisin kourissa kesäkuussa 2025 paljastuneiden Worldline- ja Payone-skandaalin vuoksi. Tietojen mukaan yhtiöt ovat käsitelleet maksuja useiden vuosien ajan korkean riskin ja jopa petollisiksi epäiltyjen kauppiaiden puolesta, mukaan lukien tilauspetoksiin, pornografiaan ja sääntelemättömään uhkapelaamiseen liittyneiden toimijoiden kanssa.
Paljastukset, jotka perustuvat European Investigative Collaborations (EIC) -verkoston yhteistyöhön ja useiden medioiden, kuten Der Spiegelin ja Reutersin, vahvistamiin tietoihin, ovat johtaneet Worldlinen osakekurssin jyrkkään laskuun. Yhtiön markkina-arvo on romahtanut miljardeilla, herättäen epäilyksiä sen riskienhallinnan, hallintotavan ja sisäisen valvonnan riittävyydestä.
Sisäiset asiakirjat viittaavat siihen, että Payone on aktivoinut ja käsitellyt maksuja epäilyttäväksi merkityille kauppiaille, myös Ray Akhavanin "Porn Baron" -nimellä tunnettujen pornoverkostojen ja tuomittujen huijareiden välittämien portfolioiden osalta. Vaikka viranomaiset ja BaFin ovat määränneet sanktioita vuonna 2021 ja 2023, on esitetty syytöksiä siitä, että Worldline olisi ohjannut näitä kauppiaita muiden tytäryhtiöidensä kautta, mikä viittaa järjestelmälliseen valvontajärjestelmän kiertämiseen.
Skandaali on jälleen nostanut esiin vanhoja haavoja finanssisektorilla, muistuttaen Wirecard-tapauksesta. Alalle tämä tarkoittaa tiukempia ehtoja kauppiaiden rekrytoinnissa ja lisääntyvää painetta selvittää todelliset omistusrakenteet ja liiketoimintamallit. Kauppiaiden, jotka pystyvät osoittamaan läpinäkyvät käytännöt ja virallisen aseman, etulyöntiasema kasvaa tulevaisuudessa.
Worldlinen tapaus korostaa, kuinka maine ja riittävä sisäinen valvonta ovat yhä enemmän osa yrityksen taseen riskejä. Maksuliikenteen palveluntarjoajien (PSP) odotetaan nyt panostavan entistä enemmän riskienhallintaan ja mahdollisesti ulkoistavan osan vastuustaan luotettaville kumppaneille, jotka pystyvät varmistamaan tiukat asiakastuntemus- (KYC) ja AML-prosessit.