La Cour d'Allahabad examine la validité de l'OTP pour le consentement à un prêt

La Haute Cour d'Allahabad en Inde s'apprête à examiner la validité de l'obtention d'un consentement pour un prêt par le biais de mots de passe à usage unique (OTP) et de liens web. La cour a initié cet examen dans une affaire où le père d'une étudiante a subi une baisse significative de son score de crédit après que l'étudiante a accepté un prêt étudiant via un OTP.

La cour a indiqué que la pratique courante consistant pour les fournisseurs de services à contacter des individus sur la base de recherches en ligne, puis à obtenir le consentement pour des prêts via des OTP ou des liens web, nécessite un examen approfondi. "Étant donné que l'affaire concerne des activités qui existent dans le domaine public et qui affectent le grand public, et qu'il est une vérité de notoriété publique que les fournisseurs de services appellent et envoient souvent des messages texte à ceux qui ont recherché un certain contenu en ligne et obtiennent un consentement en ligne par OTP ou en partageant des liens web, nous sommes d'avis prima facie qu'une telle question doit être abordée au regard du fond de l'affaire", a déclaré la chambre dans son ordonnance du 16 septembre.

L'affaire concerne une étudiante qui, après avoir recherché des options d'études à l'étranger, a été contactée par une plateforme en ligne lui proposant de trouver des financements. Elle a accepté un prêt via des liens web et un OTP d'une société financière non bancaire (NBFC). Cependant, elle n'a pas obtenu d'admission et a demandé l'annulation du prêt. La plateforme a déduit des frais de conseil, mais le prêt est resté actif. Lorsque les échéances du prêt devaient être débitées du compte de salaire de son père, celui-ci a interrompu les paiements. Cela a conduit à l'annulation finale du prêt et à une baisse sévère rapportée de son score de crédit, passant de 900 à 681, ce qui affecte sa capacité à obtenir de futurs prêts pour l'éducation de sa fille.

La Reserve Bank of India (RBI) a établi des directives pour les prêts numériques, obligeant les prêteurs à fournir des informations claires sur les conditions du prêt, le taux annuel effectif global, les frais et le calendrier de remboursement avant qu'un emprunteur n'accepte. Les emprunteurs disposent également d'un délai de rétractation pour annuler un prêt sans pénalité. De nouvelles réglementations, effectives à partir du 1er janvier 2027, visent à clarifier ce qui constitue un consentement valide via OTP et à prévenir les pratiques trompeuses de la part des prêteurs dans leurs interfaces numériques.

La Haute Cour d'Allahabad devrait entendre l'affaire plus en détail le 13 octobre. L'issue pourrait établir un précédent important pour la validité des contrats de prêt numériques et la protection des consommateurs en Inde.