Allianz Trade analyse l'affacturage et l'assurance-crédit

Allianz Trade a publié une analyse de l'affacturage, une pratique financière où les entreprises vendent leurs factures impayées à une société d'affacturage pour accélérer leur trésorerie. Cette méthode permet aux entreprises de recevoir une avance, généralement 80 % de la valeur de la facture, de la part de la société d'affacturage.

La société d'affacturage prend ensuite en charge le recouvrement du montant total auprès du client. Une fois le paiement reçu, elle reverse le solde restant à l'entreprise, déduction faite de ses frais de service, qui se situent généralement entre 2 % et 5 % de la valeur de la facture. Ce processus peut améliorer la liquidité et aider à couvrir les dépenses opérationnelles telles que la paie ou les stocks.

Cependant, cette pratique présente des inconvénients, notamment des frais et une perte potentielle de contrôle direct sur les relations clients. Allianz Trade distingue également l'affacturage du financement sur créances, où les entreprises utilisent leurs factures impayées comme garantie pour un prêt, tout en conservant la propriété et la responsabilité du recouvrement.

L'analyse compare l'affacturage à l'assurance-crédit commerciale, présentée comme une alternative viable. L'assurance-crédit offre une gestion complète des risques contre les défaillances de paiement des clients, aide à maintenir les relations commerciales et peut être plus rentable pour les entreprises cherchant à atténuer les risques financiers liés au commerce.