Allianz Trade explique son processus d'évaluation du crédit pour les clients entreprises

Allianz Trade, spécialiste mondial de l'assurance-crédit à l'exportation, a révélé sa méthodologie d'évaluation de la solvabilité des entreprises. L'objectif est de clarifier le processus que suivent les clients lors de leurs demandes de limites de crédit.

Le système d'Allianz Trade repose sur une notation des acheteurs sur une échelle de un à dix. Un score de un indique une qualité de crédit exceptionnelle, tandis qu'un dix signale un risque élevé de défaillance pour l'entreprise. Cette évaluation s'appuie sur les données financières de l'entreprise, qu'elles soient publiques ou fournies directement par celle-ci.

Cinq critères principaux guident l'évaluation. Le premier concerne la propriété, la direction et la stratégie, examinant la gouvernance de l'entreprise, l'expérience de ses dirigeants et leurs plans d'avenir. Les revenus et la rentabilité constituent le deuxième critère, axé sur l'évolution des ventes et la performance financière de l'entreprise. La liquidité et l'endettement forment le troisième domaine, évaluant la capacité d'une entreprise à convertir ses actifs en trésorerie et la structure de sa dette.

Le quatrième critère est le flux de trésorerie et sa couverture, mesurant la capacité d'une entreprise à honorer ses obligations financières, telles que les paiements d'intérêts. Le cinquième facteur est le secteur et le paysage environnant, prenant en compte les risques spécifiques à l'industrie ainsi que l'environnement économique, politique et juridique général.

Allianz Trade souligne que son processus rigoureux, soutenu par des analystes-crédit et des souscripteurs expérimentés, garantit que chaque demande de limite de crédit est minutieusement examinée pour aboutir à une décision réfléchie, tenant également compte du montant de crédit demandé.