Allianz Trade explique le fonctionnement du financement sur créances

Allianz Trade, un leader mondial de l'assurance-crédit et des solutions de gestion des risques commerciaux, a publié un article explicatif sur le financement sur créances.

Le financement sur créances est une méthode d'emprunt à court terme par laquelle une entreprise obtient un prêt garanti par la valeur des factures émises à ses clients. Ces créances commerciales servent de garantie, aidant les entreprises à combler les écarts de trésorerie et à améliorer leur fonds de roulement. Cet outil financier est couramment utilisé dans divers secteurs, notamment la construction, la vente au détail et les biens de consommation.

Le processus permet aux entreprises de recevoir une avance, généralement de 70 % à 90 % de la valeur nominale de la facture, souvent dans les 48 heures. L'entreprise collecte ensuite le paiement de ses clients comme d'habitude. Après réception du paiement, l'entreprise rembourse le prêteur, en conservant la partie restante de la valeur de la facture moins les frais de service et les intérêts. Les prêteurs facturent généralement des intérêts sur le montant emprunté et des frais de service, qui peuvent collectivement s'élever jusqu'à 30 % de la valeur de la facture par an.

Allianz Trade distingue le financement sur créances de l'affacturage (invoice factoring). L'affacturage implique qu'un tiers achète les créances d'une entreprise avec une remise et gère souvent la facturation et le recouvrement. En revanche, avec le financement sur créances, l'entreprise conserve le contrôle de ses relations clients et du recouvrement, mais reste responsable du remboursement du prêt.

Pour les entreprises, le financement sur créances offre un accès rapide à la liquidité, ce qui peut améliorer la compétitivité en permettant des délais de paiement plus longs aux clients. Cependant, les inconvénients potentiels incluent des coûts importants et l'absence de protection contre le non-paiement par le client. Il est conseillé aux entreprises d'évaluer soigneusement si cette méthode de financement correspond à leurs besoins opérationnels et financiers spécifiques.