Étude Allspring : Les épargnants à la retraite veulent des conseils mais pas perdre le contrôle
Une nouvelle étude d'Allspring Global Investments révèle que les épargnants à la retraite souhaitent une aide à la décision mais hésitent à renoncer au contrôle. Une enquête menée auprès de plus de 1500 adultes américains souligne comment les objectifs individuels façonnent la planification de la retraite.
Allspring Global Investments, une société mondiale de gestion d'actifs, a publié une étude examinant les attitudes et les comportements des épargnants à la retraite aux États-Unis. Intitulée "The Retirement Decisions Defaults Can't Address" (Les défauts de décision par défaut ne peuvent pas être résolus), la recherche suggère que les participants accueillent généralement les conseils, mais sont réticents à perdre le contrôle ou la flexibilité, ce qui pose des défis pour la conception des plans.
L'étude, qui a interrogé plus de 1500 adultes américains, a révélé que si les participants font confiance aux employeurs pour la conception des plans, plus de la moitié s'attendent à transférer leurs économies hors d'un plan à la retraite, en particulier s'ils travaillent avec un conseiller. Les entreprises qui visent à retenir les participants doivent se concentrer sur des coûts bas, fournir des conseils et offrir des choix d'investissement axés sur la retraite et la génération de revenus.
Les principales conclusions soulignent également une tension entre le désir d'un revenu de retraite garanti et l'importance du contrôle. Près d'un tiers des participants souhaitent un revenu garanti, mais 70 % considèrent l'accès et le contrôle comme étant tout aussi importants. Cela indique que les fournisseurs d'options de rentes intégrées doivent soigneusement équilibrer ces priorités concurrentes.
En outre, les fonds à date cible (TDF), bien que populaires pendant la phase d'accumulation, voient leur utilisation diminuer considérablement chez les retraités. Cela suggère que les TDF ne répondent peut-être pas adéquatement aux besoins plus nuancés des personnes en âge de prendre leur retraite ou proches de celle-ci. Le rôle des conseillers est également important, car les participants ayant des conseils professionnels sont plus susceptibles de transférer des actifs hors des plans, incitant les employeurs à examiner leurs objectifs concernant la rétention des participants par rapport à la facilitation de leur transition.
Nate Miles, responsable de la retraite chez Allspring Global Investments, a déclaré que les décisions de retraite deviennent plus personnelles à l'approche de la retraite. La recherche souligne l'importance de reconnaître les définitions individuelles du succès et d'offrir flexibilité et choix. Les entreprises qui peuvent aider les individus à naviguer dans des décisions complexes d'une manière qui reflète leurs priorités personnelles sont susceptibles d'être les plus efficaces.