Règles des réseaux de cartes plus strictes, exigeant une surveillance accrue des commerçants

Les commerçants opérant dans l'écosystème des paiements par carte sont confrontés à des règles de plus en plus strictes. Les principaux réseaux de cartes, Visa et Mastercard, ont révisé et intensifié leurs programmes de surveillance, qui mesurent les volumes de fraude, d'impayés et de litiges par rapport au volume total des transactions.

Visa a regroupé sa surveillance des fraudes et des impayés dans un nouveau programme, l'Acquirer Monitoring Program (VAMP). Un changement clé est la réduction du seuil à 1,5 % à compter du 1er avril 2026, ce qui réduit considérablement la marge d'erreur pour les commerçants. Visa étend également sa surveillance pour inclure la détection de fraude, communément appelée test de carte, intensifiant la pression sur les commerçants de commerce électronique.

Mastercard renforce également ses contrôles sur plusieurs fronts. Le programme Excessive Chargeback Merchant (ECM) cible les commerçants dont les taux d'impayés dépassent certaines limites. De plus, le programme Excessive Fraud Merchant (EFM) aborde spécifiquement la fraude dans le commerce électronique, exigeant un taux de fraude d'au moins 0,50 % pour les commerçants ayant plus de 1 000 transactions. Le nouveau programme Scam Merchant Monitoring (SCAM), lancé le 24 juillet 2026, vise à identifier et à combattre rapidement les modèles commerciaux frauduleux, en particulier pour les nouveaux commerçants.

Ces ajustements signalent que la simple gestion des impayés est insuffisante. Le respect de toutes les normes des réseaux de cartes est essentiel pour les opérations des commerçants. Bien que ces programmes se concentrent sur les commerçants individuels, les réseaux de cartes surveillent également les institutions financières qui intègrent les commerçants. Le programme Global Risk Identification Program (GRIP) de Visa illustre les efforts visant à identifier de manière proactive les risques plus larges.