Faillite de chapitre 7 : Pouvez-vous garder votre voiture en Californie ?

Dans de nombreux cas, les particuliers déclarant une faillite de chapitre 7 en Californie peuvent conserver leur véhicule. La décision finale dépend du montant des fonds propres de la voiture, de l'état des paiements du prêt et de la manière dont les lois d'exonération spécifiques de la Californie s'appliquent.

Lors d'une faillite de chapitre 7, un syndic nommé par le tribunal examine les actifs d'un déclarant. Si les fonds propres d'une voiture – la différence entre sa valeur marchande et le montant du prêt en cours – dépassent les limites d'exonération de l'État, le syndic peut vendre le véhicule pour payer les créanciers. En général, une vente n'est poursuivie que si elle génère des fonds pour les créanciers après les frais de vente. Le propriétaire reçoit alors le montant exonéré, le reste étant alloué aux dettes.

La Californie offre des exonérations pour protéger certains montants de fonds propres d'un véhicule. Conformément à la loi actuelle, les exonérations du système 2 offrent jusqu'à 8 625 dollars de protection des fonds propres pour un véhicule à moteur. De plus, l'exonération "wildcard" du système 2 peut couvrir des fonds propres supplémentaires si des fonds disponibles provenant d'autres exonérations peuvent être appliqués.

Un prêt automobile en cours représente une dette garantie, ce qui signifie que le prêteur détient une hypothèque sur le véhicule. Bien que la décharge du chapitre 7 élimine la responsabilité personnelle du prêt, elle n'empêche pas le prêteur de reprendre la voiture si les paiements ne sont pas effectués. Les déclarants doivent décider activement comment gérer le prêt, ce qui peut impliquer la poursuite des paiements, le rachat du véhicule ou la réaffirmation de la dette.