Tribunal : Les comptes bancaires des commerçants ne peuvent être gelés pour des paiements frauduleux

La Haute Cour d'Andhra Pradesh a statué que les autorités ne peuvent pas geler le compte bancaire d'un commerçant simplement parce qu'il a reçu un paiement UPI d'un individu accusé de fraude. Le tribunal a déclaré que "le vendeur ne peut pas vérifier les identifiants d'un tel individu" avant d'accepter des paiements numériques.

L'affaire concernait Sri Sai Wines, un détaillant d'alcool à Guntur, dont le compte courant a été gelé après qu'un client prétendument impliqué dans une affaire de tromperie ait payé 1 000 roupies (environ 11 euros) via UPI. Le détaillant a contesté le gel, arguant que son compte contenant 8,26 lakh roupies (environ 9 900 euros) avait été bloqué sans préavis et sans établir l'implication du commerçant dans l'infraction alléguée.

Le tribunal a conclu que le compte avait été gelé sans procédure régulière et sans établir l'implication du commerçant dans le crime présumé. La Haute Cour a par la suite annulé le gel et a ordonné à la banque de rétablir l'accès au compte. Le jugement a souligné que les commerçants ne peuvent pas raisonnablement vérifier les identifiants de chaque utilisateur UPI avant d'accepter un paiement.

Cette décision de la Haute Cour d'Andhra Pradesh s'aligne sur des jugements antérieurs des Hautes Cours du Rajasthan et du Kerala, qui ont mis en garde contre le gel indiscriminé des comptes bancaires dans les enquêtes sur la fraude cybernétique. Ces décisions soulignent que les gels généralisés sont disproportionnés et peuvent saper la confiance du public dans les systèmes de paiement, à moins que la complicité du titulaire du compte ne soit prouvée.

Cependant, les experts soulignent des lacunes systémiques persistantes dans la prévention de la fraude. Les critiques soutiennent que les régulateurs doivent aborder des problèmes tels que "le manque de diligence raisonnable/conformité des acquéreurs" et envisager de plafonner certains modes de paiement pour améliorer la sécurité des utilisateurs. La transparence entourant le gel des comptes et les taux de recouvrement réels pour les victimes de fraude restent des sujets de préoccupation.