L'UE généralise les paiements instantanés en euros et la vérification IBAN

Depuis le 9 janvier 2025, les banques et caisses d'épargne de toute l'Union européenne sont tenues de permettre la réception des virements instantanés en euros. À partir d'octobre 2025, elles devront également offrir la possibilité d'envoyer des paiements en temps réel. Ces changements réglementaires visent à accélérer et à sécuriser les transactions financières au sein de la zone euro.

Pour les consommateurs, cela signifie que les virements instantanés parviendront au destinataire en 10 secondes, 24h/24 et 7j/7 tout au long de l'année. Les frais associés à ces paiements instantanés ne devront pas être supérieurs à ceux des virements bancaires standards.

De plus, tous les virements, qu'ils soient instantanés ou classiques, feront désormais l'objet d'un processus de rapprochement IBAN. Avant l'exécution d'un paiement, la banque de l'émetteur vérifiera si le nom du bénéficiaire correspond à l'IBAN fourni. En cas de discordance, l'émetteur recevra un avertissement et pourra choisir de poursuivre ou d'annuler la transaction. Cette vérification est conçue pour être effectuée en un maximum de cinq secondes, agissant comme une protection contre les erreurs de frappe et les activités frauduleuses.

Le rapprochement IBAN fonctionne par l'envoi d'une requête par la banque de l'émetteur à l'institution du bénéficiaire. L'institution du bénéficiaire confirmera alors une correspondance, une non-correspondance ou une correspondance partielle. Cette couche de sécurité supplémentaire augmente considérablement la fiabilité des transferts d'argent et permet aux émetteurs d'identifier d'éventuelles erreurs avant la finalisation de la transaction.