Investir des fonds pour les dépenses de soins de longue durée
Les fonds mis de côté pour les soins de longue durée devraient être investis pour dépasser l'inflation, les IRA traditionnels offrant potentiellement des avantages fiscaux par rapport aux HSA à cette fin.
Lors de la planification des dépenses de soins de longue durée sans assurance, la stratégie d'investissement pour ces fonds dédiés est cruciale. Les experts suggèrent que les comptes IRA traditionnels peuvent offrir un traitement fiscal plus favorable pour ces coûts par rapport aux comptes d'épargne santé (HSA).
Bien que les retraits des IRA traditionnels soient imposables, des coûts importants de soins de longue durée peuvent souvent entraîner des déductions qui compensent ce passif fiscal. Cette stratégie est particulièrement pertinente car de nombreuses personnes qui ont besoin de soins de longue durée ou qui en auront bientôt besoin disposent d'épargnes considérables sur des comptes traditionnels à imposition différée.
La déductibilité des dépenses de santé dépassant 7,5 % du revenu brut ajusté permet aux particuliers d'utiliser efficacement leurs retraits IRA pour couvrir ces coûts. De plus, les distributions minimales obligatoires des comptes traditionnels, à partir de 73 ans, signifient que les fonds sont déjà retirés et imposés à un moment où les besoins en soins de longue durée sont plus fréquents.
Les liquidités sont insuffisantes pour les fonds de soins de longue durée en raison de la forte inflation des coûts de soins. Les investissements doivent viser la croissance. Si le besoin de soins est lointain, un portefeuille axé sur les actions est recommandé. À mesure que le besoin potentiel approche ou commence, le portefeuille devrait s'orienter vers une allocation plus conservatrice d'obligations et de liquidités.