Analyse : Les critères clés de l'évaluation des risques pour les commerçants

Compaytence a publié une analyse sur les méthodes d'évaluation des risques utilisées par les principaux fournisseurs de services de paiement, tels que Stripe ou Shopify Payments. Selon le rapport, une inscription rapide sur ces plateformes ne constitue pas une validation finale du profil de risque. Les audits les plus rigoureux interviennent souvent après coup, lors d'une augmentation significative du volume des transactions ou d'une hausse des taux d'impayés.

Le rapport met en exergue huit facteurs déterminants, incluant les codes de catégorie de commerçant (MCC), les délais de livraison, l'historique des paiements et la structure juridique de l'entité. Les entreprises dont le modèle implique des délais de livraison prolongés ou des abonnements sont particulièrement exposées aux gels de fonds et aux retenues de garantie imposés par les processeurs.

Le contraste majeur relevé concerne le calendrier du contrôle. Contrairement aux banques traditionnelles qui effectuent leur diligence raisonnable avant tout traitement de flux, les fournisseurs de services numériques pratiquent une surveillance réactive. Cette approche, bien qu'accélérant l'accès au marché, expose les commerçants à des changements soudains de conditions financières si leur activité est requalifiée par les systèmes de gestion des risques.