Morningstar : La planification de la retraite nécessite une personnalisation pour les couples à revenu unique

Les couples qui dépendent d'un seul revenu ont besoin d'une approche plus personnalisée de la planification de la retraite, allant au-delà des stratégies standardisées, selon les experts de Morningstar Christine Benz et Valentina Djeljosevic.

Ces couples devraient regarder au-delà de leur budget ménager immédiat et planifier l'avenir, en considérant comment financer leur retraite avec un seul revenu. Ils devraient également tenir compte des défis pour un conjoint qui souhaite réintégrer le marché du travail après une période d'absence, suggérant des options comme le travail à temps partiel pour maintenir ses compétences.

Pour éviter de prendre du retard, il est essentiel de cotiser de manière constante aux plans de retraite, au minimum pour égaler les contributions de l'employeur. Des contributions supplémentaires aux comptes 401(k) et IRA sont recommandées. Benz suggère également la "budgétisation inversée", où les objectifs d'épargne sont fixés en premier, permettant une flexibilité avec les fonds restants pour ceux qui ont des budgets plus serrés.

Pour les familles à revenu unique, la constitution d'un fonds d'urgence couvrant une année complète de dépenses prévues est vitale en raison de la fragilité financière accrue. Ces réserves liquides doivent être conservées séparément des comptes de retraite afin d'éviter les impôts et les pénalités en cas de retrait anticipé. D'autres sources potentielles comme la valeur de rachat d'une assurance-vie ou les lignes de crédit sur valeur domiciliaire peuvent également être envisagées.

Concernant la sécurité sociale (Social Security), l'objectif pour les couples à revenu unique est de maximiser les prestations viagères pour les deux partenaires. Souvent, retarder les prestations pour le principal pourvoyeur, généralement l'aîné, peut entraîner une prestation de survivant plus élevée pour le conjoint restant.