Un tiers des consommateurs changerait de prêteur hypothécaire pour des scores de crédit obsolètes
La recherche d'Experian indique que 33 % des consommateurs changeraient de prêteur hypothécaire s'il utilise des modèles de scoring de crédit dépassés. La génération Z mène la demande de changement.
Une part significative des consommateurs s'attend à ce que les prêteurs hypothécaires adoptent des approches de scoring de crédit modernes qui prennent en compte un éventail plus large de comportements financiers, selon une nouvelle recherche d'Experian. L'étude a révélé que 33 % des consommateurs chercheraient activement un nouveau prêteur hypothécaire s'ils découvraient que leur prêteur actuel s'appuyait sur des modèles de scoring de crédit obsolètes qui excluent les paiements de loyer et de services publics.
Ces résultats suggèrent un changement croissant dans les attentes des consommateurs concernant la souscription de prêts hypothécaires, en particulier à mesure que la sensibilisation aux données étendues et aux nouveaux modèles de scoring de crédit augmente. De plus, la recherche a souligné que l'intégration des habitudes de paiement quotidiennes dans les évaluations de crédit pourrait encourager davantage de personnes à envisager l'accession à la propriété. Plus de la moitié des consommateurs, soit 52 %, ont déclaré qu'ils seraient plus intéressés par l'accession à la propriété si les prêteurs prenaient en compte l'historique de paiement positif supplémentaire, tel que les paiements de loyer et de services publics.
La demande de scoring de crédit modernisé semble être menée par les groupes démographiques plus jeunes. L'étude a révélé que 76 % des adultes de la génération Z ont déclaré que le type de modèle de scoring de crédit utilisé par un prêteur hypothécaire influencerait leur décision de rester chez un prêteur ou d'en changer. Près de la moitié des adultes de la génération Z interrogés (48 %) s'attendent à pouvoir acheter une maison dans les quatre prochaines années.
Experian a déclaré que la demande des consommateurs pour une évaluation de crédit plus large s'aligne sur la transition en cours de la Federal Housing Finance Agency (FHFA) vers des modèles de scoring modernes pour les décisions hypothécaires. Des modèles comme VantageScore 4.0 peuvent intégrer des données alternatives, ce qui profite potentiellement aux consommateurs ayant un historique de crédit traditionnel limité. Experian propose des incitations, y compris des prix réduits pour son VantageScore 4.0 pour les origines hypothécaires, afin de soutenir la transition du secteur.