Open Banking : les entreprises tirent-elles de la valeur de leurs données ?
Les fintechs s'imposent comme des acteurs clés du financement alternatif des entreprises en exploitant l'open banking et l'analyse de données. Elles collectent et traitent des données commerciales pour générer des scores de crédit et fournir des financements.
Les start-ups de technologie financière, telles que Defacto et Silvr, sont devenues des entités importantes dans le secteur du financement alternatif des entreprises en France. Elles se spécialisent dans la collecte, le raffinement et la structuration des données d'entreprise, en particulier les informations bancaires et financières, en utilisant l'open banking et les technologies API.
Ces entreprises traitent des volumes de données considérables, incluant les relevés bancaires, l'historique de facturation clients et fournisseurs, ainsi que les données d'activité issues des plateformes d'e-commerce et de publicité. Ces données agrégées sont ensuite intégrées dans des algorithmes propriétaires conçus pour évaluer et noter les entreprises en quête de financement.
La compétence principale de ces sociétés réside dans leurs algorithmes de scoring de crédit et de prêt. Ceux-ci visent à proposer des produits financiers rentables, enrichis par l'agrégation de données, des processus numériques optimisés et une prise de décision rapide. Malgré un environnement de liquidité resserré pour les fintechs, ces entreprises continuent d'attirer des investisseurs et des partenaires stratégiques.
Silvr a levé environ 330 millions d'euros depuis 2022, tandis que Defacto a obtenu 167 millions d'euros. Cette tendance soulève des interrogations quant à la manière dont les entreprises parviennent réellement à tirer de la valeur de leurs données dans ce paysage financier en évolution.