Usage détourné de terminaux de paiement (TPE) pour des retraits d'espèces sur cartes de crédit en Chine
Les médias d'État chinois ont révélé l'utilisation abusive de terminaux de paiement (TPE), destinés aux commerçants, pour des retraits illégaux d'espèces sur cartes de crédit. Les agents incitant à l'achat avec des frais réduits sont également critiqués.
La radio d'État chinoise, China Voice, a mis en lumière l'utilisation abusive des terminaux de paiement (TPE), officiellement destinés aux commerçants pour les transactions, qui sont désormais promus en ligne à des particuliers dans le but de faciliter des retraits d'espèces depuis leurs cartes de crédit. Parallèlement, des utilisateurs se plaignent que les émetteurs de TPE, ou organismes d'acquisition, les incitent à acheter ces appareils en proposant des frais de transaction bas, souvent accompagnés de stratagèmes cachés.
Plusieurs personnes, dont de petits commerçants, ont déclaré avoir été trompées par des promesses de frais de transaction réduits. Une fois les TPE en service, elles se retrouvent confrontées à diverses justifications pour des déductions et des augmentations de prix, s'éloignant considérablement des offres initiales.
Le rapport indique qu'un grand nombre d'utilisateurs de TPE sont des particuliers se livrant principalement à une pratique de « churning de cartes ». Celle-ci consiste à simuler des transactions pour extraire de l'argent liquide de cartes de crédit. Ce processus implique de lier le compte de règlement du TPE à un compte d'épargne personnel et d'utiliser une carte de crédit personnelle pour effectuer des transactions sur l'appareil en l'absence de vente de biens ou de services réels, convertissant ainsi les limites de crédit en espèces.
Malgré une réglementation légale claire, y compris des dispositions du droit chinois qui qualifient ces activités d'opérations commerciales illégales passibles de sanctions pénales en cas de gravité, certains agents d'émetteurs de TPE facilitent ces activités illicites. Ils proposent des services pour dissimuler l'origine des appareils, comme la fourniture d'informations commerciales falsifiées pour contourner les vérifications, motivés par la structure de partage des revenus au sein de la distribution des frais de transaction.