Projet de la RBI : les banques doivent lever les blocages pour fraude par internet sous 60 jours
La banque centrale indienne, la RBI, a proposé une procédure stipulant que les banques doivent débloquer les fonds suspects de fraude par internet sous 60 jours, sauf instruction contraire de la police.
La Reserve Bank of India (RBI) a publié un projet de procédure obligeant les banques à débloquer les comptes suspectés de faciliter la fraude par internet dans un délai de 60 jours. Ce délai s'applique à moins que les forces de l'ordre n'interviennent et ne donnent des instructions spécifiques pour prolonger le blocage.
La proposition fait suite à une augmentation des contestations judiciaires concernant les blocages de comptes liés à des incidents de fraude par internet. Le projet vise à modifier les directives KYC (Know Your Customer) de la RBI de 2025 en introduisant une procédure opérationnelle standard (SOP) pour les comptes suspects de « mule d'argent », définis comme des comptes utilisés pour transférer les produits de la fraude par internet.
Selon la procédure proposée, les banques doivent informer les titulaires de compte de tout blocage et en fournir les raisons. Les titulaires de compte auront 20 jours pour répondre, après quoi la banque disposera de 10 jours pour prendre une décision. Si la banque n'est pas satisfaite, elle peut saisir la police. Les forces de l'ordre auront alors 30 jours pour émettre une instruction légale. Si aucune instruction n'est reçue avant le 31ème jour, le blocage doit être levé.
Le projet stipule explicitement que la durée maximale de 60 jours pour un blocage de débit temporaire s'applique en l'absence d'instructions contraires d'une autorité chargée de l'application de la loi (LEA). Cela indique l'intention de la RBI de limiter la durée des blocages initiés uniquement sur la base des soupçons internes des banques, tout en autorisant des blocages plus longs lorsqu'ils sont ordonnés par les autorités. Le projet est ouvert à commentaires publics jusqu'au 2 octobre 2026, avec une date d'entrée en vigueur potentielle fixée au 1er avril 2027.