La plateforme d'innovation de la RBI développe une solution KYC continue pour les risques de paiement

La plateforme d'innovation de la Reserve Bank of India (RBI) développe une plateforme d'intelligence des paiements numériques conçue pour analyser les signaux de risque et mettre en œuvre des procédures continues de connaissance du client (KYC). Brijesh Singh, Secrétaire principal de la Direction de l'Information et des Relations Publiques du Maharashtra, a annoncé cette initiative lors de la conférence Global Fintech 2026.

La plateforme vise à relever les défis tels que la transformation de comptes initialement légitimes en "comptes mule" pour des activités illicites, même après une vérification KYC initiale. Singh a souligné la nécessité pour les régulateurs et les protecteurs d'établir un système fiable intégrant technologie et politique.

Singh a également mis en évidence les difficultés liées à la vérification des preuves numériques et à l'établissement de leur provenance. Il a expliqué que les preuves numériques partagées sur des plateformes comme WhatsApp perdent souvent leurs métadonnées et sont modifiées, ce qui rend leur utilisation difficile en justice. Cela complique l'établissement des responsabilités à mesure que les tactiques criminelles évoluent.

Le potentiel des "deepfakes" à contourner les processus KYC en temps réel a également été discuté. Singh a raconté une démonstration où une personne pouvait usurper l'identité d'autres personnes lors d'un appel vidéo, sapant l'identification. Il a averti que le coût et le temps requis pour de telles attaques ont diminué, des modèles sophistiqués étant désormais exécutables sur des appareils mobiles.

Singh a préconisé de considérer la cybersécurité comme une infrastructure publique, étant donné que les réseaux de fraude opèrent à travers les télécommunications, les applications et les réseaux sociaux. Il a souligné l'importance de maintenir des journaux pour toutes les actions et la capacité de suspendre ou d'annuler les actions des agents.