La RBI propose un projet de règles pour standardiser le gel des comptes en cas de fraude cybernétique
La banque centrale de l'Inde a proposé un nouveau cadre pour établir des procédures uniformes pour les banques traitant des comptes et transactions soupçonnés d'être liés à la fraude cybernétique.
La Reserve Bank of India (RBI) a proposé un projet de nouvelles règles visant à standardiser les procédures que les banques doivent suivre lorsqu'elles traitent des comptes et des transactions liés à la fraude cybernétique. Ces projets de normes, ouverts aux commentaires publics jusqu'au 2 octobre, devraient entrer en vigueur le 1er avril 2027.
Cette initiative fait suite à une décision de la Cour suprême en juin, qui a mandaté la banque centrale pour créer un protocole limité dans le temps afin de gérer les comptes impliqués dans la fraude cybernétique. Le cadre proposé exige des banques qu'elles utilisent des outils automatisés, y compris l'IA et l'apprentissage automatique, pour signaler les transactions suspectes d'une valeur de 1 000 roupies ou plus, entraînant un gel temporaire du débit du compte.
Selon les règles proposées, les banques devront informer les titulaires de compte par voie numérique le jour même ou par courrier le lendemain. Un changement clé est de se concentrer sur le gel des montants de transaction suspects plutôt que sur les comptes entiers, les gels de comptes complets étant réservés aux comptes suspects de blanchiment d'argent. La durée maximale d'un gel de débit temporaire sera de 60 jours, sauf ordonnance contraire des autorités judiciaires.
Les titulaires de compte auront 20 jours pour fournir une explication après le gel de leur compte. Les banques devront examiner cette explication dans les 10 jours. Si elle n'est pas satisfaisante, l'affaire pourra être transmise aux forces de l'ordre dans les 30 jours. Sinon, le gel sera levé. Les règles prévoient également des mesures de résolution des griefs, notamment la nomination d'agents de liaison pour résoudre les plaintes des clients dans les 30 jours.
Les réglementations proposées interviennent alors que l'Inde est confrontée à une augmentation significative de la fraude cybernétique. En 2025, les pertes financières dues à la fraude cybernétique ont été estimées à 22 495 crores de roupies, une légère diminution par rapport aux 22 845 crores de roupies en 2024, ce qui indique un défi persistant pour les consommateurs et les institutions financières.