Amerikanska ACH-regler kräver ökad bedrägeriuppföljning från företag
Nya regler för det amerikanska ACH-nätverket, som träder i kraft i mars 2026, tvingar företag att stärka sin övervakning av bedrägerier i betalningstransaktioner. Ändringarna påverkar ett brett spektrum av företag som hanterar ACH-betalningar.
I mars 2026 införs nya regler för det amerikanska ACH-nätverket, som administreras av Nacha (National Automated Clearing House Association). Dessa regler kräver att företag skärper sin övervakning av bedrägerier i transaktioner.
De nya kraven riktar sig till alla företag och tjänsteleverantörer som hanterar elektroniska betalningar, såsom löner eller leverantörsbetalningar. Målet är att minska bedrägerier och obehörig användning av nätverket. Nacha har redan tidigare krävt att företag granskar vissa typer av onlinebetalningar och mikrobetealningar, men de kommande reglerna utvidgar övervakningen till att omfatta alla misstänkta och bedrägliga utgående ACH-betalningar.
Reglerna delas in i två faser: den första fasen börjar i mars 2026 för de som hanterat minst 6 miljoner ACH-transaktioner under 2023. Den andra fasen inleds i juni 2026 och omfattar alla övriga företag. Företag måste utvärdera sina nuvarande system för bedrägeribekämpning och eventuellt införa förbättrade övervakningsprocesser, samt granska dessa årligen.
J.P. Morgan erbjuder lösningar som Validation Services, Account Confidence Score och Payment Control Center, vilka hjälper kunder att verifiera kontoinformation, bedöma kontorisker och övervaka transaktioner. Företag uppmanas också att se över sina interna processer, krav på datasäkerhet och tekniska kapacitet för att förbereda sig för förändringarna.