Allahabad High Court prövar om OTP räcker som lånelöfte

Allahabad High Court i Indien har inlett en prövning av huruvida ett engångslösenord (OTP) kan räknas som ett giltigt samtycke till ett låneavtal. Processen initierades efter ett fall där en students fars kreditpoäng drastiskt försämrades efter att studenten accepterat ett studielån via ett OTP.

Domstolen anser att metoden där tjänsteleverantörer kontaktar individer som sökt information online och därefter inhämtar samtycke till lån via OTP eller webblänkar, behöver utredas närmare. "Eftersom ärendet rör aktiviteter som är allmänt förekommande och påverkar allmänheten i stor utsträckning, och det är en allmänt känd sanning att tjänsteleverantörer ofta ringer och skickar textmeddelanden till dem som har sökt visst onlineinnehåll och inhämtar samtycke online via OTP eller genom att dela webblänkar, är vi preliminärt av åsikten att en sådan fråga behöver adresseras i förhållande till ärendets sakliga grund", fastslog en domstolsbänk i ett beslut daterat den 16 september.

Fallet handlar om en student som sökte studier utomlands och erbjöds hjälp med att hitta universitet och arrangera finansiering via en onlineplattform. Hon accepterade ett lån genom webblänkar och ett OTP från ett företag som tillhandahöll finansiella tjänster. Senare visade det sig att studenten inte fick någon studieplats, och när hon försökte avbryta lånet, krävde plattformen konsultarvoden. Lånet förblev aktivt. När återbetalningarna skulle dras från hennes fars lönekonto, stoppade han betalningarna. Detta ledde till att lånet slutligen annullerades och, enligt uppgift, till en kraftig nedgång i hans kreditvärdighet från 900 till 681 poäng, vilket nu försvårar hennes möjligheter att få ytterligare studielån.

Indiens centralbank (RBI) har utfärdat riktlinjer för digital utlåning som kräver att långivare tydligt presenterar alla lånevillkor, inklusive årsränta, avgifter och återbetalningsplan, innan ett avtal ingås. Dessutom har låntagare rätt till en betänketid under vilken de kan avbryta lånet utan straffavgifter. Nya regler från centralbanken, som träder i kraft den 1 januari 2027, syftar till att klargöra vad som utgör giltigt samtycke via OTP och förhindra vilseledande metoder i långivarnas digitala tjänster.

Allahabad High Courts fortsatta handläggning av fallet, med nästa domstolsförhandling planerad till den 13 oktober, kan leda till ett viktigt prejudikat för giltigheten av digitala låneavtal och konsumentskyddet i Indien.